Die term "betaal jouself eers" word baie gewild onder bestuurders en beleggers van persoonlike finansies. In plaas daarvan om eers rekeninge en uitgawes te betaal en die res van u inkomste te bespaar, doen u die teenoorgestelde. Sit fondse opsy vir belegging, aftrede, kollege, voorskotte, of wat ook al langtermynbefondsing is, en sorg dan vir ander dinge.
Stap
Deel 1 van 3: Bepaling van lopende uitgawes
Stap 1. Bepaal u maandelikse inkomste
Voordat u uself eers betaal, moet u bepaal hoeveel u moet betaal. Hierdie bepaling begin by die maandelikse inkomste. Die truuk: tel al u inkomstebronne vir een maand op.
- Daar moet op gelet word dat die gebruikte syfer die netto bedrag is na aftrekking van betaalstaat of belasting betaalbaar.
- As u 'n inkomste het wat elke maand wissel, gebruik die gemiddelde van die afgelope ses maande, of 'n effens ondergemiddelde getal om u maandelikse inkomste voor te stel. Ons beveel aan dat u die laagste moontlike aantal gebruik, sodat die werklike inkomste waarskynlik groter is as die begroting.
Stap 2. Bepaal u maandelikse uitgawes
Die maklikste manier om maandelikse uitgawes te bepaal, is om na die vorige maand se bankrekords te kyk. Tel alle rekeninge, kontantonttrekkings of geldoordragte op. Maak seker dat u ook uitgawes van kontant ontvang insluit.
- Daar is twee basiese tipes waaraan u aandag moet gee: vaste koste en veranderlike koste. U vaste koste is altyd elke maand dieselfde en is gewoonlik in die vorm van huur, nutsdienste, telefoon/internet, versekering en skuldbetalings. Veranderlike koste verander elke maand en is gewoonlik die koste van voedsel, ontspanning, gas of ander aankope.
- As u uitgawes te moeilik is om op te spoor, probeer sagteware soos Mint (of 'n ander soortgelyke program). Met hierdie program kan u u bankrekening met die sagteware sinchroniseer, en u uitgawes word volgens kategorie gevolg. Op hierdie manier kan u die nuutste uitgawes duidelik en gereeld monitor.
Stap 3. Trek u maandelikse inkomste af van u maandelikse uitgawes
Die verskil tussen maandelikse inkomste en uitgawes toon aan hoeveel geld aan die einde van elke maand oor is. Hierdie nommer is belangrik om te weet, want dit sal bepaal hoeveel u eers self kan betaal. Daar is geen manier dat u uself eers sal betaal as u nie die geld het om die vaste fooie te betaal nie.
- As u maandelikse inkomste 2 000 000 IDR per maand is en u totale uitgawes 1 600 000 IDR is, is die beskikbare fondse wat u eers moet betaal, 400 000 IDR. Op hierdie manier het u 'n rede vir hoeveel geld u elke maand kan spaar.
- Daar moet op gelet word dat hierdie syfer selfs hoër kan wees. Sodra u die hoeveelheid oorblywende fondse wat u tans het, weet, kan u uitgawes verminder om die oorblywende fondse te verhoog
- As u oorblywende nommer aan die einde van die maand negatief is, moet u uitgawes afgetrek word.
Deel 2 van 3: 'n Begroting opstel op grond van besparings in uitgawes
Stap 1. Vind maniere om u vaste koste te verminder
Vaste koste is vas, maar dit beteken nie dat dit nie met laer vaste koste vervang kan word nie. Kyk na elke tipe van u vaste koste en kyk of daar maniere is om dit te verminder.
- U selfoonrekening kan byvoorbeeld elke maand dieselfde bly, maar miskien kan u dataplan met 'n goedkoper een vervang word. U huur kan ook dieselfde bly, maar as dit meer as die helfte van u inkomste kos, is dit die beste om van twee na een bed af te gradeer of 'n goedkoper woonplek te vind.
- As u versekering het, moet u elke jaar u makelaar kontak om beter aanbiedings te sien, of om hierdie aanbiedinge van ander versekeringsdienste te soek.
- As u baie kredietkaartskuld het, probeer 'n skuldkonsolidasie -lening om u maandelikse vaste rentekoste te verminder. Op hierdie manier kan u kredietkaartskuld teen 'n laer rentekoers afbetaal as 'n konsolidasie -lening.
Stap 2. Soek maniere om veranderlike koste te verminder
Hier kan u baie spaar. Kyk elke maand na u uitgawes en kyk na uitgawes wat nie vaste koste insluit nie. Kyk na klein uitgawes wat mettertyd ophoop, soos koffie koop, uiteet, kosrekeninge, gas of luukse aankope.
- Terwyl u hierdie laste probeer verminder, moet u nadink oor wat nodig is, in teenstelling met wat u wil hê. Verminder die las van die dinge wat u wil, soveel as moontlik. U kan byvoorbeeld elke dag middagete by die kantoor eet, maar middagete in 'n kafee is 'n begeerte. U kan hierdie koste verlaag deur elke dag middagete te maak.
- Die sleutel om na veranderlike koste te kyk, is om 'n groot deel van die gebied in die begroting op te tel. Wat is u grootste bykoste? U kan die las in hierdie gebiede verminder, soos openbare vervoer om gas te verminder, middagete werk toe te bring, goedkoper ontspanning te soek of u kredietkaart tuis te laat om impulsaankope te voorkom.
- Doen 'n aanlyn soektog om innoverende maniere te vind om u moeilike spanning te verander.
Stap 3. Bereken die hoeveelheid geld wat oorgebly het nadat u gespaar het
Nadat u 'n paar gebiede vir die vermindering van uitgawes geïdentifiseer het, moet u dit van u uitgawes aftrek. U kan die bedrag van die nuwe uitgawes met die maandelikse inkomste aftrek om die hoeveelheid oorblywende fondse uit te vind.
U maandelikse inkomste is byvoorbeeld 2 000 000 IDR en u maandelikse uitgawes 1 600 000 IDR. Nadat u 'n paar uitgawes bespaar het, het u dit reggekry om u uitgawes met 200 000 IDR per maand te verminder, sodat u maandelikse koste tot 1 400 000 IDR val. Nou het u elke maand Rp600,000 oor
Deel 3 van 3: Betaal eers jouself
Stap 1. Bepaal hoeveel u betaal sal word
Aangesien u geld oor het, kan u besluit hoeveel u betaal sal word. Kenners stel verskillende hoeveelhede voor. In die beroemde finansiële boek The Wealthy Barber deur David Chilton stel hy voor dat u soveel as 10% van die netto inkomste betaal. Ander finansiële kundiges stel tussen 1-5%voor.
Die beste oplossing is om elke maand soveel as moontlik te betaal volgens die oorblywende bedrag geld. U het byvoorbeeld Rp600,000 aan die einde van die maand in fondse en 'n maandelikse inkomste van Rp2,000,000. Dit beteken dat u 30% van die inkomstesyfer kan bespaar. (U moet 20% vir spaargeld gebruik, sodat daar geld is om die onverwagte te dek)
Stap 2. Skep 'n besparingsdoelwit
Sodra u weet hoeveel u vir uself moet betaal, probeer 'n besparingsdoelwit. U doel kan byvoorbeeld 'n aftreefonds, onderwysbesparing of afbetaling wees. Bepaal die koste van u doel, en deel dit deur die aantal selfbetalers elke maand om vas te stel hoe lank die doelwit in maande bereik is.
- U wil byvoorbeeld bespaar om 'n aanbetaling van $ 50,000 op 'n huis te betaal. As u 600 000 IDR oor het en 300 000 IDR elke maand spaar, sal dit 13 jaar neem om 50 000 000 IDR te verdien.
- Verhoog dus u besparing tot 600 000 IDR om die tyd om die doel te bereik met die helfte te verminder (aangesien u 600 000 IDR oor het).
- Moenie vergeet dat as u u geld in 'n hoërente-rekening of 'n ander soort belegging belê, die opbrengs wat u ontvang, die tyd wat u bereik het, verder sal verkort. Om uit te vind hoe vinnig u spaarrekening sal groei teen 'n gegewe rentekoers (sê 2% per jaar), soek op die internet na 'Compound Interest Calculator'
Stap 3. Skep 'n aparte rekening uit al u rekeninge
Hierdie rekening is spesifiek bedoel om doelwitte te bereik, gewoonlik in die vorm van spaargeld of beleggings. Kies indien moontlik die een met die hoogste rentekoers. Gewoonlik beperk hierdie tipe rekening die aantal onttrekkings, sodat u nie in die versoeking kom om geld uit hierdie rekening te neem nie.
- Oorweeg dit om 'n spaarrekening met 'n hoë rente oop te maak. Baie banke bied hierdie rekening aan, en gee gewoonlik 'n opbrengs bo en behalwe 'n gewone rekening.
- In die VSA is daar sogenaamde Roth IRA-rekeninge. Met hierdie rekening kan besparings mettertyd belastingvry groei. In 'n Roth IRA kan u aandele, beleggingsfondse, effekte of ETF's koop, en hierdie produkte bied hoër opbrengste as gewone spaargeld.
- Ander opsies in die VSA sluit 'n tradisionele IRA of 401 (k) in.
Stap 4. Plaas die geld so gou as moontlik in die rekening
As u direkte deposito's het, moet u 'n gedeelte van elke salaris outomaties in 'n aparte rekening inbetaal. U kan ook maandeliks of weekliks outomatiese oordragte vanaf u hoofrekening na 'n aparte rekening instel as u u saldo kan monitor om oortrokke fooie te vermy. In wese word al hierdie dinge eers gedoen voordat u die geld vir ander dinge gebruik, insluitend rekeninge en huur.
Stap 5. Moenie u spaargeld raak nie
Los die spaargeld en moenie onttrek nie. U moet 'n noodfonds vir noodgevalle hê. Oor die algemeen kan hierdie fondse vir 3-6 maande die koste dek. Moenie 'n noodfonds verwar met beleggingsbesparings nie. As u nie die geld het om u rekeninge te betaal nie, kan u ander maniere vind om geld te verdien of koste te verminder. Moenie hierdie koste na 'n kredietkaart oordra nie (sien Waarskuwing hieronder).
Wenke
- Die kleinste besparings kan in die toekoms gebruik word.
- Begin klein, as jy moet. Dit is beter om elke week 50 000 of selfs 10 000 IDR opsy te sit as niks. Namate u koste daal en u inkomste toeneem, kan u voortgaan om die hoeveelheid geld wat u moet betaal, te verhoog.
- Stel 'n doelwit, soos "Ek sal $ 20,000 oor vyf jaar hê." Dit sal u help om self te betaal.
- Die punt om eers jouself te betaal, is dat as jy dit nie doen nie, jy sal aanhou spandeer totdat daar min oor is. Met ander woorde, dit is asof u las 'toeneem' om inkomste te behaal. As u inkomste opsy sit deur eers uself te betaal, bly die las in beheer. Indien nie, los die probleem op in plaas van om u spaargeld op te hef.
Waarskuwing
- As u so afhanklik is van kredietkaarte dat u eers self kan betaal, is dit alles nutteloos. Dit is nutteloos om Rp. 20.000.000 te bespaar vir afbetaling as u ook Rp. 20.000.000 plus rente het?
- Dit kan moeilik wees om eers self te betaal, soos hierbo aangedui as u finansiële noodsaaklikheid dringend is, byvoorbeeld dat u huurskuld gefaktureer is. Daar is diegene wat glo dat hulle eers betaal moet word, ongeag wat; daar is ook diegene wat glo dat hulle ander eerste moet stel. U moet hierdie limiet self stel.
