Switserland is bekend vir sy indrukwekkende bankstelsel, insluitend sy legendariese privaatheidsbeleid. Die openbaarmaking van persoonlike inligting van kliënte is 'n misdaad vir 'n bankier in Switserland, dit is 'n groot voordeel vir almal wat in die verlede onwettige geld en waardevolle items wil wegsteek. Die kommer oor terrorisme en smokkelaktiwiteite laat die Switserse owerhede egter tans kliënte verwerp wat vermoedelik betrokke is by onwettige aktiwiteite. Sommige Switserse banke verwerp ook huidige Amerikaanse kliënte oor die algemeen weens 'n groot ondersoek wat deur die Amerikaanse departement van justisie gedoen is. Hoewel Switserse banke nie so aantreklik is as wat dit in spioenasie- of aksiefilms uitgebeeld word nie, word hulle steeds goed bestuur en vertroulikheid word gewaarborg. Elke bank het sy eie stappe om 'n rekening oop te maak, maar om die basiese inligting en vereiste dokumente te ken, sal u help om 'n Switserse bankrekening op te stel.
Stap
Deel 1 van 4: Die keuse van 'n bank en sy dienste
Stap 1. Leer of u in aanmerking kom vir 'n Switserse bankrekening
Vandag moet baie banke, nie die minste in Switserland nie, die identiteit van die rekeninghouer en alle inkomstebronne verifieer. Dit word gedoen om te voorkom dat geld in Switserse bankrekeninge gestort word deur onwettige aktiwiteite. En in die lig van die Amerikaanse ministerie van justisie se onderdrukking van belastingontduiking weier sommige Switserse banke om sake te doen met Amerikaanse kliënte uit vrees vir regsgevolge. Waar u woon en werk, kan beïnvloed of u in aanmerking kom vir 'n tjek- of spaarrekening by 'n Switserse bank.
- Burgers van sekere lande word verbied om 'n rekening by 'n Switserse bank te open. Die redes is uiteenlopend, een daarvan is amptelike embargo's (byvoorbeeld lande soos Rusland en Irak) en ander politieke uitsluitings.
- U aansoek om 'n rekening by 'n Switserse bank te open, kan, ongeag u nasionaliteit, van die hand gewys word as u as 'n 'polities blootgestelde' persoon beskou word - 'n persoon wat by 'n skandaal betrokke is of waarvan die reputasie in die openbaar betwyfel word. As so 'n persoon 'n kliënt word, is die bank bekommerd dat daar 'n groot risiko vir die bank se reputasie is.
Stap 2. Soek 'n bank wat aan u behoeftes voldoen
Daar is ongeveer 400 banke in Switserland, hoewel die twee hoofbanke - UBS (Union Bank of Switzerland) en Credit Suisse Group - byna die helfte van die totale belegging in Switserse banke besit. Een van die grootste bepalende faktore by die keuse van 'n bank is wat u in 'n bank soek. Deur beleid en beleggingsgeleenthede by topbanke te vergelyk, kan u die voor- en nadele van elkeen weeg en bepaal watter bank die beste vir u is.
- As privaatheid die belangrikste faktor is, oorweeg dit om 'n bank te kies wat nie takke in u vaderland het nie. Die meeste banke word beheer deur die wette van die land waar die tak van die bank geleë is, nie deur die wette van die land waar die bank se hoofkantoor geleë is nie.
- Hou in gedagte dat, tensy die bank 'n gekwalifiseerde tussenganger -status verkry het, hy die rekeninghouer kan rapporteer as die rekeninghouer 'n burger van die Verenigde State is en alle geld wat uit die Verenigde State ontvang is, aan die IRS.
Stap 3. Kies die rekening tipe
Daar is verskillende soorte rekeninge by Switserse banke beskikbaar. Sommige bankrekeninge vereis 'n aanvanklike deposito met 'n sekere minimum bedrag, minimum saldo en ander voorwaardes. Vergelyk die vereistes van elke rekeningtipe waarin u belangstel om te bepaal watter een die beste by u finansiële behoeftes pas.
- Sommige banke vereis dat kliënte Switserse frank (CHF) gebruik. Ander banke laat die gebruik van Amerikaanse dollars, euro's en ander geldeenhede ter wêreld toe. As valuta -uitruil vir u 'n probleem is, kyk watter geldeenheid u bank verkies.
- 'N Rekeningtipe wat bekend staan as die geheimsinnigste, is die' genommerde rekening '. Hierdie rekeninge is eintlik nie 'geheime' of 'anonieme' rekeninge nie. Sommige hooggeplaaste bankmedewerkers sal die identiteit van die rekeninghouer ken, maar hierdie rekeninge bied steeds 'n mate van vertroulikheid, soos dat die bank slegs die rekeningnommer moet gebruik in alle korrespondensie wat met genommerde rekeninge verband hou. Hierdie rekeninge het egter 'n aantal beperkings, en die instandhouding daarvan kan 'n jaarlikse fooi van tot 2 000 Switserse frank vereis.
- Daar moet op gelet word dat sommige Switserse banke huiwerig is om algemene spaarrekeninge aan buitelanders te bied. Switserse banke fokus eerder daarop om buitelandse burgers beleggingsgeleenthede en spesialisering in welvaartsbestuur te bied.
Deel 2 van 4: Maak 'n beleggingsrekening oop
Stap 1. Besoek 'n banktak of verteenwoordigende kantoor
Kliënte wat daarin belangstel om 'n Switserse bankrekening oop te maak, moet persoonlik of deur 'n verteenwoordiger die operasionele takkantoor besoek. As hy 'n verteenwoordiger gebruik, moet hy dokumentasie voltooi vir beide homself en die persoon wat hy verteenwoordig. Rekeningrekening kan nie aanlyn gedoen word nie weens streng bankriglyne, omdat die identiteit van potensiële kliënte en hul bron van inkomste nie aanlyn geverifieer kan word nie.
Sommige banke laat u toe om hierdie proses per pos te voltooi. 'N Afskrif van u amptelike paspoort moet deur die aangewese instelling gesertifiseer word en teruggestuur word na die bank van u keuse
Stap 2. Berei die vereiste dokumente voor
Soos die meeste banke regoor die wêreld, moet Switserse banke die identiteit en bron van inkomste verifieer van kliënte wat nuwe rekeninge wil oopmaak. Om hierdie rede vereis die meeste banke dat voornemende kliënte persoonlik met bankverteenwoordigers moet vergader om die verifikasieproses te voltooi.
- 'N Geldige paspoort kan as identifikasiemiddel vereis word.
- Bankverteenwoordigers kan dokumente versoek om die egtheid van inkomste te verifieer. Byvoorbeeld, 'n bankverteenwoordiger kan 'n afskrif van die huisverkoopsooreenkoms vir die geld, of 'n kwitansie vir sekuriteite, of 'n verklaring van 'n bank waarmee u voorheen gewerk het, vra.
- Die bank kan die adres wat deur die voornemende kliënt gelys word, verifieer deur verskeie soorte korrespondensie per pos te stuur.
Stap 3. Vul die vereiste vorms in
Daar is vorms en hoofpunte van aansoek wat deur voornemende kliënte ingevul moet word, soos in ander banke. Die papierwerk wat verwerk moet word, kan lank wees as gevolg van die veiligheid van Switserse banke en internasionale druk om belastingontduiking te bekamp. 'N Switserse bankkenner het meegedeel dat daar 'n dokument bestaan uit meer as 100 bladsye wat buitelandse beleggers nodig het om 'n Switserse bankrekening te open.
Stap 4. Voldoen aan die vereiste minimum beleggingsbedrag
Elke bank het verskillende vereistes vir die minimum deposito/beleggingsbedrag waaraan voldoen moet word. Soms het verskillende soorte rekeninge in een bank heeltemal verskillende vereistes. Sommige banke (en tipes rekeninge) het minimum deposito-/beleggingsbedrae vanaf miljoene dollars.
Baie private banke sal nie nuwe kliënte aanvaar nie, tensy die klant bereid is om 'n minimum van 250 000 Switserse frank ($ 265 896, 64 Amerikaanse dollars of 230 704, 37 euro) te belê. Sommige banke, insluitend UBS en Credit Suisse, kan egter beleggings aanvaar met 'n aanvanklike deposito van minder as 50 000 Switserse frank ($ 53,179, 33 Amerikaanse dollars of 46,140, 87 euro). Om uit te vind wat die minimum aanvanklike deposito -vereistes is, kan u die bank raadpleeg waarin u wil belê
Deel 3 van 4: Maak 'n persoonlike rekening oop
Stap 1. Besoek 'n takkantoor of bankverteenwoordiger
Gewone mense wat 'n Switserse bankrekening wil oopmaak, moet 'n bankverteenwoordiger raadpleeg. Dit is die beste manier om 'n bankverteenwoordiger te sien en dan die vereistes vir die opening van die rekening so gou as moontlik te voltooi. As dit moontlik is, sal 'n besoek aan 'n Switserse banktak, voordat u u ou bankrekening sluit uit die land wat u verlaat, baie nuttig wees. Sommige expats sal dit moeilik vind om 'n woonplek sonder 'n bankrekening te vind, maar dit sal ook moeilik wees om 'n rekening by 'n bank oop te maak sonder 'n duidelike adres.
Voornemende kliënte wat buite Switserland woon en 'n Switserse bankrekening wil oopmaak, maar nie die takkantoor kan besoek nie, kan 'n aansoekpakket per pos indien. Die dokumente wat deur die voornemende kliënt opgestel is, moet vooraf goedgekeur word, hetsy deur 'n notaris, 'n Switserse bankwerknemer of 'n korrespondentbankwerknemer wat met die Switserse bank saamwerk
Stap 2. Wys 'n rekeningbestuurder toe
Die meeste Switserse banke gee 'n persoonlike rekeningbestuurder aan om saam met elke kliënt te werk, en onthou wie u rekeningbestuurder is, is belangrik vir toekomstige banktransaksies. Vra kontakbesonderhede oor u rekeningbestuurder, insluitend u e -posadres en telefoonnommer by die bank.
Banktakke in groot stede het gewoonlik ten minste een rekeningbestuurder wat vreemde tale kan praat, insluitend Engels. 'N Rekeningbestuurder sal ten minste een van die vier belangrikste Switserse tale magtig wees: Duits, Italiaans of Roemeens. As u 'n rekeningbestuurder nodig het wat 'n ander taal as hierdie vier kan praat, is dit 'n goeie idee om vooraf u bank te skakel om die nodige reëlings te tref
Stap 3. Gee die vereiste dokumente
Soos die meeste banke en finansiële instellings regoor die wêreld, moet nuwe kliënte wat 'n persoonlike rekening wil oopmaak, dokumente verskaf wat hul identiteit en bron van inkomste bewys.
- Nuwe kliënte sal gevra word om hul identiteit en adres te verifieer. As u ID nie u plaaslike adres in Switserland insluit nie, kan u 'n ondertekende afskrif van die huurkontrak opstel.
- Sommige banke sal nuwe kliënte vereis om hul diensstatus te verifieer. Die bank sal ook van nuwe kliënte vereis om 'n dienskontrak en 'n belastingopgawe te toon as deel van die verifikasieproses. Bewys van indiensneming help die bank om te weet dat die geld wat in die rekening inbetaal is, nie afkomstig was van onwettige aktiwiteite nie.
Stap 4. Bestudeer die kantonale vereistes
Daar is meer as 20 Switserse banke wat die kantonale stelsel gebruik, wat beteken dat hulle slegs inwoners van die kanton/staat waar die bank geleë is, bedien. As u 'n persoonlike rekening by 'n kantonbank oopmaak en na 'n ander kanton verhuis, sal u gevra word om u rekening na die onderskeie kanton oor te dra. Dit sal nie 'n probleem wees vir kliënte wat rekeninge by Switserse nasionale banke oopmaak nie.
Stap 5. Sit fondse opsy om diensgelde en rekeningopeninggeld te betaal
Die meerderheid Switserse banke hef 'n maandelikse onderhoudskoste vir persoonlike rekeninge en kan addisionele fooie hef vir kredietkaarte of Carte Maestro (debietkaarte).
- Maandelikse fooie vir persoonlike rekeninge wissel gewoonlik van 10 tot 30 Switserse frank (CHF), maar gewoonlik kan kliënte hierdie fooie verminder of daarvan ontslae raak deur oor te skakel na 'n elektroniese pasboek, die bank se verbandproduk uit te neem of 'n sekere bedrag geld te deponeer. in die rekening in.
- Krediet- en debietkaarte het gewoonlik 'n jaarlikse fooi van tot 3 Switserse frank.
Deel 4 van 4: Toegang tot geld in Switserse bankrekeninge
Stap 1. Bestudeer u belastingvereistes
Dit is veral belangrik vir Amerikaanse burgers wat 'n Switserse bankrekening oopmaak, maar dit kan ook op ander lande toegepas word. Ongeag die vorm van die rekening, moet die burgers van die Verenigde State:
- Lêervorm 1040, skedule B, deel III, waarin staan dat u 'n rekening by 'n buitelandse bank sal oopmaak.
- lêer vorm TD F 90-22.1 teen 30 Junie van elke jaar in om die IRS in kennis te stel van die plek van 'n buitelandse bankrekening wat $ 10.000 op 'n stadium in die vorige jaar oorskry.
Stap 2. Vra vir 'n Master Card
'N Master Card is basies 'n debietkaart wat deur u bank uitgereik is. Hierdie kaart kan gebruik word om 'n sekere bedrag geld of as 'n betaalmiddel by die meeste winkels te trek, maar handelaars in klein dorpies en dorpe mag slegs kontant aanvaar.
Stap 3. Doen aansoek om 'n kredietkaart
Die meerderheid Switserse banke reik kredietkaarte uit om kliënte te lok. Daar kan egter van kliënte verwag word om 'n sekere bedrag van die deposito aan die bank te voorsien, gewoonlik een tot twee keer die maksimum maandelikse kredietlimiet, om te verhoed dat kliënte in gebreke bly. Die deposito word na die intrekking van die kredietkaart aan die klant terugbetaal, solank die klant die fooie betaal het wat met die kaart gebruik is.
Stap 4. Gebruik reisigerstjeks
Reisigerstjeks bied nie altyd die beste wisselkoerse nie, maar dit is baie nuttig vir buitelandse kliënte omdat dit maklik is om te vervang as dit verlore raak of gesteel word. Boonop stel reisigerstjeks kliënte in staat om sake en transaksies veilig te doen sonder om die privaatheid van hul bankrekeninge in te boet.
Beleggers met persoonlike rekeninge in Switserse banke kan weier om kredietkaarte of tjekboeke te bekom weens privaatheidskwessies. As u 'n tjek skryf of 'n debietkaart gebruik, laat dit 'n spoor na u rekening terug. As u die vertroulikheid van u rekening wil handhaaf, moet u nie 'n debietkaart of tjekboek gebruik nie
Stap 5. Moenie bang wees om u rekening te sluit nie
Die meeste Switserse banke laat u toe om u rekening op 'n stadium te sluit en al u beleggings te onttrek sonder enige beperkings of fooie. Dit gee kliënte die vertroue dat hul belegging steeds beskikbaar is in geval van nood.
