Vir die meeste individue is dit die grootste finansiële transaksie wat hulle maak. Daarom is dit belangrik om die eerste keer die regte besluit te neem. Om 'n huis te koop kan soms net so vervelig wees soos 'n klomp reëls. Gelukkig kan u u droom om 'n huiseienaar te word vinnig en maklik verwesenlik, mits u oor die regte kennis en metodes beskik.
Stap
Deel 1 van 4: Finansiële bestuur
Stap 1. Versterk u krediet
Hoe hoër u FICO -telling, wat wissel van 300 tot 850, hoe beter is die rentekoers wat u verdien. Dit is 'n baie belangrike ding. Die verskil tussen die verbandbelang van 4,5% en die verbandrente van 5% kan gedurende die leningstydperk "tienduisend dollar" beteken.
Vra vir 'n gratis afskrif van u kredietverslag, sodat u kan sien wat leners in u kredietgeskiedenis sien. Betaal kredietkaart en los alle kredietprobleme op
Stap 2. Vra vooraf goedkeuring om die bedrag wat u kan betaal, te kry
Doen aansoek by verskeie leners binne twee weke, sodat die tjeks nie u kredietverslag in gevaar stel nie. Doen dit 'voordat u 'n eiendomsagent kontak, sodat u vertroue in u vermoëns het en u nie in 'n ongeluk beland met 'n huis wat u nie kan betaal nie.
- Die verkoper "behaag" die koper wat vooraf goedkeuring verkry het. Kopers wat aanvanklike goedkeuring verkry het, kry byna altyd die groen lig van skuldeisers, wat beteken dat daar slegs 'n lae risiko bestaan om die transaksie te kanselleer.
- Moenie vooraf kwalifikasie kry nie, nie vooraf goedkeuring nie. Die twee dinge is anders. Voorafgoedkeuring beteken dat leners gewoonlik voorberei om 'n lening aan u te gee nadat u u finansiële state bekyk het. Aanvanklike kwalifikasie beteken eenvoudig dat die lener 'skat' wat u kan leen. Dit beteken nie dat u 'n lening sal kry nie.
Stap 3. Verkoop u verband
Wag - hoekom moet u u verband verkoop voordat u besluit om 'n huis te koop? Is dit nie die teenoorgestelde nie? Nie noodwendig. Om 'n verband te verkoop voordat u besluit om 'n huis te koop, kan om een van die belangrikste redes winsgewend wees:
- U sal presies weet hoeveel geld u kan leen voordat u 'n huis koop. Baie mense het 'n emosionele verbintenis met 'n spesifieke huis, maar hulle kan dit nie besit nie. Hulle het gesukkel om 'n verband te vind wat die prys van die huis kan dek. Dit is minder aanloklik om vroeg 'n verband en 'n tweede huis te vind, maar dit is dubbel slim. U sal binnekort kan sien of die huis binne die prysklas is of nie.
- Dink aan die tipe afbetaling wat u kan bekostig. Dit word deel van u verbandberekening, hoewel u nie 'n presiese berekening nodig het as u die verband verkoop nie. Het 'n algemene idee. Dit sal meer in hierdie artikel bespreek word.
- Soek en vind vergelykings wat leners gebruik om u kwalifikasies vir 'n lening te bepaal. Die vergelyking wat gereeld gebruik word, is "28 en 36". Dit beteken dat 28% van u bruto inkomste (voordat u belasting betaal) die koste van die huis wat u van plan is om te koop (insluitend verbandbeginsels en belange, soos huisbelasting en versekering) moet dek. Kredietbetalings per maand, in kombinasie met kontantuitgawes, mag nie 36% van u bruto inkomste oorskry nie. Vind die persentasie van u bruto maandelikse inkomste (28% en 36% van $ 3750 = onderskeidelik $ 1050 en $ 1350). U maandelikse betalings op uitstaande krediet mag nie die verskil tussen ($ 300) oorskry nie, anders word u nie goedgekeur nie.
Stap 4. As u in aanmerking kom, kyk eers na die programme wat aan kopers beskikbaar is
Sommige bied dikwels laer afbetalingsvereistes. Dit word aangebied deur verskeie staats- en plaaslike regerings. U het moontlik ook toegang tot $ 10,000 vanaf 'n 401 (k) of Roth IRA sonder boete. Raadpleeg u makelaar of 'n werknemer in mensehulpbronne vir spesifieke inligting oor die lening van die betrokke bate.
Stap 5. Praat en huur 'n prokureur (opsioneel)
As u op soek is na 'n maklike, probleemlose huiskoopproses, het u waarskynlik net 'n makelaar, notaris en miskien 'n verbandmakelaar nodig. Maar weereens moet u onthou dat alles volgens die verwagtinge seepglad kan verloop. Huur 'n eerlike, betroubare, (relatief) goedkoop prokureur as:
- Die prokureursfooi is 'n fraksie van die begroting wat u spandeer in vergelyking met die totale bedrag wat u aan u huis bestee.
- Die huis wat u gekoop het, is onder afskerming of litigasie, wat beteken dat dit versprei is as deel van die boedel van die oorledene.
- U vermoed dat die verkoper die ooreenkoms maklik probeer verbreek, of dat u hulle nie vertrou nie.
- U staat vereis dat 'n prokureur die huiskoopproses beëindig. Ses state benodig tans die teenwoordigheid van 'n advokaat. Raadpleeg die behuisingskommissie van u staat om uit te vind of dit 'n algemene proses in u staat is.
Deel 2 van 4: Koop van 'n huis
Stap 1. Soek 'n goeie makelaar om u te verteenwoordig in die soek- en onderhandelingsproses
Eiendomsagente moet: vriendelik, oop, aantreklik, kalm, selfversekerd en gekwalifiseerd wees. Lees meer oor agentskapstariewe, metodes, ervaring en opleiding wat gevolg word. Soek 'n makelaar wat in die omgewing woon, voltyds werk, suksesvol is om elke jaar verskeie eiendomme te koop en 'n goeie reputasie het.
- Makelaars werk oor die algemeen by verkopers, maar dit is nie 'n slegte ding nie. Die werk van 'n makelaar is om mense wat 'n bepaalde huis wil koop en verkoop, aan te sluit. Daarom het die makelaar 'n belang by die verkoop van die huis. 'N Goeie makelaar sal sy ervaring gebruik om die' regte 'huis aan die' regte 'koper te verkoop - dit is jy.
- As u 'n makelaar vind, gee die volledige besonderhede wanneer u die huis beskryf wat u wil hê - die aantal badkamers en slaapkamers, die motorhuis wat aansluit by die binnekant van die huis, die vakante perseel en enigiets anders wat belangrik is, soos goeie beligting of die grootte van die tuin vir die kinders. kind.
Stap 2. Skryf in vir die MLS -bystanddiens om na eiendomme in u omgewing te soek
Multiple Listing Service gee u 'n idee van die markaandeel in die prysklas wat u verwag. U agent kan dit ook vir u doen.
As u by 'n makelaar aanmeld, is dit 'n swak manier om die geregistreerde agent te kontak om die huis persoonlik te sien. Moenie agente vra om dit te doen nie, tensy u van plan is om dit namens u te hê - hulle sal nie betaal word voordat die kliënt die huis gekoop het nie en dit is onregverdig om hulle te vra om onbetaald te werk, wetende dat u dit nie sal gebruik nie koop jou huis
Stap 3. Begin soek na huise wat binne u begroting is
Vra 'n makelaar om te begin werk, maar laat hom weet watter begroting u het. Die algemene reël hier is dat u 'n huis vir 2,5 keer u jaarlikse salaris kan koop. As u jaarlikse salarisbedrag byvoorbeeld $ 85 000 is, kan u 'n minimum verband van $ 210 000 en moontlik 'n groter bedrag opsy sit.
Gebruik 'n aanlyn verbandrekenaar om die getalle te begin krimp, en onthou vorige verbandaankope. Hou die nommer in gedagte terwyl u voorberei om u nuwe droomhuis te vind
Stap 4. Begin dink of u regtig 'n huis soek
U twyfel moontlik reeds, maar kry 'n gedetailleerde uiteensetting van u finansies. Daar is 'n paar dinge wat u en u gesin deeglik moet oorweeg:
- Wat het jy en jou gesin nodig in die volgende paar jaar? Miskien is u nou net 'n man en vrou, maar is daar planne om kinders te hê? 'N Huis wat slegs geskik en gemaklik is vir twee mense, sal minder gemaklik wees vir drie of vier mense.
- Watter verkope wil jy maak? Met ander woorde, wat is u prioriteite? Alhoewel ons van mening is dat die koop van 'n huis 'n goeie ding is, is dit dikwels 'n ernstige marteling as ons gedwing word om 'n kompromie aan te gaan. Is u bekommerd oor gesellige bure en goeie skole oor groot agterplase? Het u 'n groot, bruikbare kombuis nodig in plaas van 'n groot, luukse slaapkamer? Wat sal u opoffer as u in 'n krisistyd verkeer?
- Verwag u dat u inkomste die volgende paar jaar sal toeneem? As u inkomste die afgelope paar jaar met 3% toegeneem het en u 'n veilige werk in 'n gemaklike bedryf het, kan u seker wees dat die koop van 'n duur, maar steeds redelike verband moontlik is. Die meeste huiskopers koop huise teen relatief hoë pryse, en ontwikkel dan binne 'n jaar of twee tot verbande.
Stap 5. Bepaal die omgewing waarin u wil woon
Soek beskikbare huise in die omgewing waar u woon. Kyk na pryse, huisontwerpe, naby winkelsentrums, huise en ander geriewe. Lees advertensieborde, indien beskikbaar, en praat met die plaaslike bevolking. Kyk na die huis en sy omgewing en toestande naby die huis om seker te maak dat u nie 'n huis koop wat net in u oë skitter nie.
Die gebied rondom die ligging van u huis is soms 'n belangrike oorweging in vergelyking met die toestand van die huis self, want dit sal die verkoopwaarde van u huis beïnvloed as u dit weer gaan verkoop. Dit kan 'n goeie belegging wees om 'n geskikte huis te koop wat hoër is as 'n goeie woonbuurt, en u kan identifiseer en aansluit by 'n gemeenskap-waar baie mense wil woon-kan u lei tot die aankoop van eiendom teen 'n redelike prys
Stap 6. Gaan na 'n paar tuisvertonings om die markaandeel te bepaal en kyk wat u wil hê
Gee aandag aan die geheelbeeld, aantal slaapkamers en badkamers, kombuisgeriewe en berging. Besoek eiendomme wat op verskillende tye u aandag trek om te kyk of daar verkeersknope, beskikbaarheid van parkeerplek, geraasvlakke en aktiwiteite is. Rustige bure tydens middagete kan raserig wees in besige tye, en jy weet dit nooit as jy hulle net een keer besoek nie.
Stap 7. Kyk na die vergelyking van huise rondom u huis
As u onseker is oor die prys van 'n huis, gebruik 'n plaaslike waardeerder om u huis te beoordeel, wat ook na vergelykings sal kyk. By die beoordeling van 'n huis, sal die waardeerder huise vergelyk in gebiede met dieselfde kenmerke, groottes. As u huis duurder is as ander huise, of as die waardeerder die huis in 'n ander gebied of verder weg vind 1⁄2 0,8 km, wees versigtig! Moet nooit die duurste huis in die omgewing koop nie. Banke kan huisfinansiering in die wiele ry, en u sal moontlik nooit die prys van u huis daarvolgens sien nie. As u dit kan bekostig, koop 'n effens duurder huis in u omgewing - omdat die omliggende huise teen 'n hoër prys verkoop as wat u betaal, sal u huis se waarde toeneem.
Deel 3 van 4: Maak 'n aanbod
Stap 1. Pas u aanbod indien moontlik by die verkoper se voorwaardes aan
Dit is nie maklik en dikwels onmoontlik nie, maar dit is onskadelik om te probeer wanneer u die grootste aankoop van u lewe doen. Hier is 'n paar dinge wat u in gedagte moet hou oor u aanbod:
- Wat bied die verkoper in terme van finansiële vooruitsigte? Is hulle nodig of wag hulle op kontant? Verkopers met 'n tekort aan geld sal meer as welkom wees om aanbiedinge te neem om die gegewe prys te verlaag.
- Hoe lank is die huis verkoop? Huise wat al lank verkoop is, kan teen 'n laer waarde onderhandel word.
- Het hulle 'n ander huis gekoop? As die verkoper nie tans in die huis woon wat hulle verkoop nie, sal dit baie makliker wees om teen 'n laer prys te bie as wat u dink.
Stap 2. Kyk na die prysvergelykings wanneer u u aanbod doen
Het huise in die omgewing ook 'n soortgelyke prys ("prys aangebied"), en wat verkoop hulle daar? As huise in die omgewing gereeld verkoop word vir ongeveer 5% onder die vraprys, dink aan 'n aanbod wat wissel van 8% tot 10% onder die vraprys.
Stap 3. Bereken die uitgawes vir u huis
Oorweeg die jaarlikse huisbelasting en versekeringswaarde in u omgewing en die gemiddelde prys van die huis wat u wil koop. Oorweeg ook hoeveel geld u verwag om af te betaal. (Dit wissel in verskillende bedrae wat gewoonlik wissel van 3 tot 6 persent van die geld wat u leen. Kredietinstellings bied dikwels laer terugbetalingskoerse aan hul lede.) Tik die totale bedrag op 'n verbandrekenaar (u kan dit aanlyn vind of u eie maak).) As die resultaat bo 28% van u bruto inkomste is (of 'n lae persentasie deur leners in u situasie gebruik word), sal u dit moeilik vind om 'n verband te kry.
Bepaal of u u ou huis moet verkoop om 'n nuwe huis te kry. Indien nodig, is die aankoop van 'n nuwe huis baie afhanklik van die verkoop van die ou huis. 'N Afhanklike aanbod hou meer risiko in en word minder deur die verkoper verwag, aangesien die verkoop nie voltooi kan word voordat die ou huis van die koper verkoop is nie. Die eerste keer wil u u ou huis op die aandelemark plaas
Stap 4. As u regtig 'n huis wil hê, moet u bereid wees om 'n aanbod te doen bo die vraprys
Beskikbaarheid en vraag van die mark is gewoonlik dwingend. As baie individue vir 'n klein aantal huise meeding, moet u so hoog as moontlik bie. Sommige huiskopers glo nie dat u steeds u hoogste bod hou nie, maar u kan maklik agterkom dat u die ander aanbiedings kan oortref en dat hulle nooit 'n kans kry om op u huis te bie nie. Maak 'n hoë bod as u die beste in u huis wil gee wat u regtig wil hê.
Stap 5. Praat met u makelaar as u gereed is om u aanbod in te dien
Alhoewel die aanbiedingsinstruksies van staat tot staat kan verskil, gebeur dit gewoonlik: u dien u aanbod aan 'n makelaar in, wat dit dan aan die verteenwoordiger van die verkoper voorlê. Die verkoper besluit dan om die teenoorgestelde aanbod te aanvaar, te verwerp of te doen.
Voer 'n afbetaling saam met u aanbod in. As u tot 'n aanbod ingestem het, formaliseer u dit in die papierwerk, wat beteken dat u óf daartoe verbind is om 'n huis te koop óf 'n deposito verbeur, tensy u nie die finale goedkeuring van die verband kry nie, of iets gebeur tydens inspeksietyd, wat u nie kan aanvaar nie. Solank die papierwerk deur 'n derde party gehou word (gewoonlik 30 tot 90 dae), trek u lener finansiering vir die aankoop en keur u verband goed
Deel 4 van 4: Breaking the Deal
Stap 1. Bepaal hoeveel afbetaling u benodig om die transaksie te behaal
Die afbetaling verteenwoordig die billike waarde of eienaarskap van die huis. Die geld is ook geld wat nie rente hoef te wees nie. Hoe meer afbetaling u kan bekostig om u huis te maak of te koop, hoe minder geld benodig u om u huisbetalings af te betaal.
- Daar word van u verwag om 10-20% van die ooreengekome “waarde” van die huis te voorsien. Let daarop dat die waarde van die huis hoër of laer as die verkoopprys van die huis kan wees.” As u byvoorbeeld 'n afbetaling van $ 30,000 het, sou u dit gebruik vir 'n afbetaling op 'n huis van tussen $ 300k (10%) of $ 150k (20%). Om gereeld kleiner bedrae te begroot, maar hoef nie noodwendig vir private verbandversekering (PMI) te betaal nie, wat u maandelikse uitgawes verhoog, maar belastingaftrekbaar is.
- As u nie 'n afbetaling van 10% -20% op u huis kan doen nie, maar goeie krediet en 'n stabiele inkomste het, kan 'n verbandmakelaar u help met 'n kombinasie- of FHA-verband. U neem dus die eerste verband vir tot 80% van die waarde van die huis, en die tweede verband vir die res. Selfs as die tweede verbandkoers effens hoër is, moet die aftrekbare rente en gesamentlike betalings steeds laer wees as die eerste verband met PMI. As u 'n huis koop, oorweeg die Nehemiah -program om hulp met u afbetaling te kry.
Stap 2. Maak seker dat die finale goedkeuring geskat kan word met 'n maklike huisinspeksie
Versoek die volgende opnames en verslae: huisresensies, sterre, termiete, radon, gevaarlike materiale, klim, oorstromings, aardbewings en misdaadsyfers. (Oor die algemeen sal dit 7-10 dae neem om die inspeksie te voltooi-maak seker dat u agent alles volledig verduidelik wanneer u die koop- en verkoopkontrak onderteken.)
- Die koste om 'n huis te hersien, wissel tussen $ 150 en $ 500, afhangende van die gebied, maar dit kan 'n fout van $ 100,000 voorkom. Dit geld veral vir rya -huise, aangesien u ekstra uitgawes wil vermy, soos verf, asbes -isolasie en skimmel.
- As u die resultate van die resensie gebruik om op die huisprys te bie, moet u dit nie in u kontrak toeskryf of insluit nie. Die kredietinstelling sal u vra om 'n afskrif van die resultate van u hersiening te verskaf, wat die beoordeling van die beoordeling ongeldig maak.
Stap 3. Doen 'n volledige huisinspeksie en maak seker dat die kontrak afhanklik is van die resultate
'N Huisinspeksie is 'n belangrike deel van die huiskoopervaring. Sonder kennis van die waarde van die huis wat aangebied word vir wins sowel as die werklike waarde daarvan, kan dit 'n finansiële ramp wees. Huiskopers maak 'n goeie idee wanneer hulle 'n nuwe begroting vir huiskoop vind. Hierdie ramings kan aansienlik verkeerd wees en die gesin in 'n slegte finansiële posisie plaas.
Stap 4. Stoor die ooreenkomsbrief
'N Ooreenkomsbrief word gewoonlik by 'n notaris opgestel en behels die ondertekening van dokumente rakende die eiendom en 'n verbandooreenkoms. Een pakkie papiere bevat die akte, ooreenkoms dat u die huidige eienaar van die huis is, en die titel, wat toon dat niemand anders daarteen kan dagvaar of veg nie. As daar steeds probleme is, kan geld in die ooreenkomsbrief weggelaat word totdat die probleem opgelos is, wat as 'n aansporing vir die verkoper gebruik sal word om die probleem vinnig op te los met die doel om alle eiendomsregte te ontvang. As die probleem voortduur, kan geld in die ooreenkomsdokument opsy gesit word totdat die probleem opgelos is, wat 'n aansporing vir die verkoper is om die probleem vinnig op te los en alles wat gegee word, te aanvaar.
Oorweeg dit om u burgerlike prokureur te gebruik om sluitingsdokumente te hersien en u sluiting te aanskou. Onthou, 'n makelaar kan u nie regsadvies gee nie. Miskien moet u tussen $ 200 en $ 400 spandeer om 'n prokureur binne 'n kort tydjie te betaal, maar hulle word betaal om toesig oor u te hou
Wenke
- Maak seker dat u geld spaar voordat u opsies soek vir huise om te koop!
- Probeer om nie 'n keuse op 'n spesifieke eiendom te maak nie. Dit is goed om presies te vind wat u nodig het, maar as u 'n emosionele verbintenis met 'n huis het, betaal u meer as die prys omdat u 'n emosionele verbintenis het. Ooreenkomste kan ook verander word. Verhoog die begeerte om te verhuis om 'n ander huis te sien; Daar is geen perfekte huis waar die verkoper kan voorsien wat u wil hê nie.
- Moet nooit 'n meetapparaat neem nie en begin 'n kamer meet! Dit kan die makelaar laat weet dat u emosioneel geheg is en 'n sekere prys vra !!!
Waarskuwing
- Die verkoper laat u nie tuis inspekteer nie, want daar is iets om weg te steek - loop!
- Die huidige toestand van die ekonomie is redelik sleg; sommige mense sê dat dit 'n goeie tyd is om huise te koop (huispryse is goedkoop), maar ander sê dat dit 'n slegte tyd is om huisverkope te doen. Bespreking en oorweging van alle advies voordat u 'n huis koop, word tans sterk aanbeveel.
- Wees versigtig vir eiendomsagente wat haastig is om eiendom te verkoop. Hulle is moontlik bewus van 'n slegte gebeurtenis, soos 'n ineenstorting van 'n markaandeel. Probeer om aanbiedinge te soek wat nie gereeld deur agente aangebied word nie.
