As u 'n kredietkaart het, moet u die term jaarlikse rentekoers of APR ken. Dit is die jaarlikse rentekoers wat op u balansstaat of kredietkaartrekening gehef word. Hierdie term is eintlik misleidend omdat kredietkaartrekeninge nie rente per jaar hef nie. Hou egter ook in gedagte dat die uitgestelde/inleidingskoers (0 persent APR vir ses maande!) Na 'n geruime tyd verstryk, dus hou u oog wanneer u rentekoers verander. Om nie u finansies toe te gee nie, moet u elke maand weet hoe u die werklike rente op u kredietkaartrekening kan bereken.
Stap
Metode 1 van 5: Berekening van vaste en veranderlike rente
Stap 1. Verstaan hoe hierdie twee blomme dieselfde is en van mekaar verskil
Albei is 'n tipe "aankoop" APR, wat beteken dat dit van toepassing is op normale aankope wat op 'n kredietkaart gehef word. U moet die daaglikse periodieke koers (DPR) ken om te bereken hoeveel rente u elke maand betaal. Dit sal in die volgende fase verduidelik word. Dit is opmerklik dat as u voor die einde van die faktureringsiklus betaal, u nie rente op u aankope hoef te betaal vir hierdie twee "aankoop" APR -kategorieë nie. Rente word slegs aan die einde van die faktureringsiklus van die skuld gehef.
- APR bly onveranderd, tensy u nie betyds betaal nie. Op hierdie stadium sal die kredietkaartonderneming 'n brief met die nuwe boete/wanbetaling stuur.
- Veranderlike rente kan verander, afhangende van nasionale rentekoerse of ander ekonomiese faktore. Dit kan byvoorbeeld verander op grond van skommelinge in die belangrikste federale rentekoers wat in die Wall Street Journal gepubliseer word.
- Kyk na die kontrak- of kredietkaartstaatblaaie vir u veranderlike en vaste APR -waardes.
Stap 2. Berekening van daaglikse periodieke tariewe (DPR)
Kredietkaartmaatskappye bereken gewoonlik die rente wat u elke maand gehef word. Omdat die aantal dae in die maand wissel - byvoorbeeld, Januarie het 31 dae, terwyl Februarie 28 dae het - gebruik die meeste kredietkaartondernemings die DPR -formule om rente te bereken. Om die DPR te bereken, deel die jaarlikse APR -waarde met 365 (aantal dae in 'n jaar).
Byvoorbeeld, vir 'n vaste of veranderlike APR van 19 persent: 19 365 = 0,052. Dit is u DPR -waarde
Stap 3. Vermenigvuldig die getal met die aantal dae in die huidige maand
In Januarie moet u die DPR dus vermenigvuldig met 31: 0,052 x 31 = 1,61. Dit beteken dat die rente op die rekening vir Januarie 1,61 persent is. In Februarie, vermenigvuldig die DPR met 28: 0,052 x 28 = 1,46. Dit beteken dat die rente op rekeninge vir Februarie 1,46 persent is.
Stap 4. Vermenigvuldig die rente op die rekening met die uitstaande saldo
Hou in gedagte dat as u die volle bedrag op die faktuurdatum betaal, geen rente gehef sal word nie. As u egter slegs die minimum rekening of minder van die hele uitstaande rekening betaal, moet u rente op die rekening vir die maand betaal. Skakel u rentekoers om na 'n desimaal deur die desimale punt twee posisies na links te skuif. Die rente vir 1,61 persent in Januarie sou dus 0,0161 wees, en die rente van 1,46 persent in Februarie sou 0,0146 wees.
- As die uitstaande saldo van u kaart aan die einde van die faktureringsiklus van Januarie 13,330,000 IDR is, - moet u 13,330,000 IDR, - 0,0161 of 214,613 IDR betaal, -
- As die uitstaande saldo van u kaart aan die einde van Februarie se faktureringsiklus 13,330,000 IDR is, moet u 13,330,000 IDR betaal, - 0 x 0, 0146 of 194,618 IDR, -
Metode 2 van 5: Berekening van boeterente/standaard APR
Stap 1. Weet wat APR boete/wanbetaling is
Hierdie rentekoers is hoër as die rente wat verdien word by die ondertekening van kredietkaartbesit. Hierdie rente word veroorsaak as u die boetebepalings in u kontrak oortree. Voorbeelde van hierdie oortredings sluit in aankope wat oor die balansstaat is of aanhoudend laat maandelikse rekeninge betaal word.
Stap 2. Bepaal die APR boete/standaard rentekoers
U kan die standaard APR -boete/standaardrentekoers op u kontrak of maandelikse faktuurstaat vind. Heel waarskynlik sal die bank 'n brief stuur met die verandering in die waarde van die rente. Ingevolge die Wet op die Aanspreeklikheid van Kredietkaart en Aanspreeklikheid van 2009, of die KAARTwet, moet banke 'n waarskuwing gee en 45 dae voordat u die rente aangepas word. U bank sal die nuwe rentekoers in hul brief verduidelik.
Byvoorbeeld, u het moontlik 'n APR van 20 persent gehad. Maar een keer twee keer laat betaal-dit beteken 60 dae. U sal 'n brief van die kredietkaartonderneming ontvang wat sê dat hulle die maandelikse rente verhoog tot 'n standaard-/boetekoers van 35 persent
Stap 3. Bereken die DPR van u nuwe ou
Deel hierdie nuwe rente deur die aantal dae in die jaar, 365. In ons voorbeeld is die berekening soos volg: 35 365 = 0,0958. Dit is die rente wat u elke dag moet betaal.
Stap 4. Vind u rentekoers vir die huidige maand
Die aantal dae in 'n maand wissel, dus gebruik die korrekte getal vir die maand wat u wil bereken. Aangesien Januarie 31 dae het, vermenigvuldig 0,0958 x 31 om 2,97 te kry. U rente vir Januarie is 2,97 persent van die maand se rekening.
Stap 5. Vermenigvuldig die maandelikse rente met die totale uitstaande skuld
Onthou om die persentasie na 'n desimale getal om te skakel. In ons voorbeeld word 2,97 persent 0,0297.
As u totale kredietkaartskuld aan die einde van Januarie 13,330,000 IDR is, betaal u 13,330,000, - x 0,0297 of 395,901 IDR slegs vir die rente
Metode 3 van 5: Berekening van rente -APR -rente
Stap 1. Verstaan hoe APR's in verskillende vlakke of APR's op verskillende vlakke werk
Met die APR -vlak pas kredietkaartondernemings verskillende rentekoerse toe op verskillende dele van die rekeningstaat. Byvoorbeeld, 17 persent op rekeninge van 'n maksimum van Rp. 13,330,000, - en 19 persent vir rekeninge bo Rp. 13,330,000, -. As u totale rekening Rp.
Stap 2. Bereken die DPR -waarde vir elke vlak
Weet hoeveel vlakke of vlakke toegepas word op die totale faktuur aan die einde van die faktureringsiklus. U moet die waarde van die DPR vir elk van hierdie rente ken. So, byvoorbeeld vir ons voorbeeld:
- 17 365 lewer 'n DPR -waarde van 0,047 vir 13,330,000 IDR - eerste op die rekening.
- 19 365 lewer 'n DPR -waarde van 0.052 vir IDR 6.665.000, - die res.
Stap 3. Vermenigvuldig elke DPR met die aantal dae in die maand
Die berekeningsmetode is dieselfde as vir vaste en veranderlike rente. Maar u moet onthou om elke fase op elke vlak toe te pas. Gestel ons bereken die maandelikse rente vir Januarie, wat 31 dae bevat.
- 0,047 x 31 = maandelikse rente van 1,457 persent vir IDR 13,330,000, - eers.
- 0,052 x 31 = maandelikse rente van 1,612 persent vir die oorblywende Rp. 6,665,000.
Stap 4. Bereken die rente wat uit die totale rekening betaal is
Skuif weer die desimale punt twee kolletjies na links om die persentasie om te skakel na 'n getal wat vermenigvuldig kan word.
- IDR 13,330,000, - x 0, 01457 = IDR 194,218, 1, - van die rente betaal vir die eerste IDR 13,330,000, - op die rekening.
- IDR 6.665.000, - x 0.01612 = IDR 107.439, 8 van die rente betaal vir die oorblywende IDR 6.665.000.
Stap 5. Tel die twee resultate op om die totale waarde te kry:
IDR 194.218, 1, - + IDR 107.439, 8 = IDR 301.657, 9, - van die rente betaal vir die totale rekening ten bedrae van 19.995.000 IDR.
Metode 4 van 5: Berekening van rente vir APR -kontantonttrekkings
Stap 1. Verstaan wat 'n kontantonttrekkings -APR is
Die rente hiervoor kan hoër wees as die gewone APR, maar verskil baie van die koopsom. Rente op die APR van aankope van goedere word eers aan die einde van elke faktureringsiklus bereken. By kontantonttrekking word rente egter daagliks gehef totdat u die skuld uit die kontantonttrekking betaal. Kontantvoorskotrente is van toepassing sodra u een van die volgende doen:
- Onttrek kontant by 'n OTM of banktak met 'n kredietkaart.
- Dra geld oor van kredietkaart na oortrokke rekening.
- Skryf 'n tjek wat met 'n kredietkaart gefinansier word.
- Gebruik 'n kredietkaart om buitelandse valuta te koop.
Stap 2. Gaan u faktuur en kontrak na om die APR vir kontantonttrekkings te bepaal
U moet dalk skeel om die doelbewus klein letters te lees, maar dit is beslis daar.
Stap 3. Bereken jou DPR
Dit is die rente wat per dag betaal moet word. Om dit te bereken, deel die APR van kontantonttrekkings met 365 dae. Byvoorbeeld, as u APR vir kontantonttrekking 20 persent is, voltooi die volgende berekening: 20 365 = 0,055
Stap 4. Tel hoeveel dae jy wag totdat jy uiteindelik die kontantonttrekking betaal het
Vermenigvuldig die getal van die vorige stap met die vorige aantal dae. Dus, as u 30 dae wag voordat u 'n kontantonttrekking met 'n 20 persent APR betaal, dan is die berekening: 0,055 x 30 (dae) = 1,65. Die rente op u kontantonttrekking is 1,65 persent.
Stap 5. Bereken die rente wat u betaal
Vermenigvuldig die rente van die vorige stap met die hoeveelheid geld wat onttrek is. As u 13,330,000 IDR onttrek, - in die voorbeeld hierbo, is die berekening: 13,330,000 x 0, 0165 = 16, 50. U moet 'n kontantonttrekkingsrente van IDR 219,945 betaal -.
Metode 5 van 5: Beskerming van u finansies
Stap 1. Maak die gewoonte om betyds te betaal
Hoe later die betaling gemaak word, hoe hoër is die APR wat die kredietkaartmaatskappy bepaal. As u vergeet om te betaal, word onmiddellik betaal. Dit is baie waarskynlik dat die kredietkaartmaatskappy u onmiddellik by die rekeningburo sal aanmeld, selfs voordat 30 dae verby is. Dit sal u kredietgradering in so 'n mate beskadig en dit sal lank neem om te herstel. Hou u FICO -telling hoog deur te bewys dat u 'n betroubare skuldenaar is.
Stap 2. Pas op vir 'n styging in rentekoerse
Die wet vereis dat maatskappye wat kredietkaart uitreik, 45 dae gewaarsku moet word voordat die rente op die rekening verhoog word. Die maatskappy sal egter geen verduideliking verskaf as dit wel rente verhoog nie. As u geen verduideliking kry nie, kontak u kredietkaartmaatskappy om te sien waarom dit verander is. As hulle nie 'n goeie antwoord kan kry nie, is dit dalk tyd om u saldo na 'n ander kredietkaart oor te skakel.
Een redelike rede om rente te verhoog, is as gevolg van aanhoudende vertragings of wanbetalings, of as gevolg van 'n lae kredietgradering
Stap 3. Probeer om die APR te verlaag
Ondernemings wat kredietkaart uitreik, is besig om geld te verdien. Hulle wil nie u APR verlaag net omdat u 'n goeie kliënt is nie. As u beloon wil word vir jare se betyds betaal, bel u kredietkaartmaatskappy en oortuig hulle om die rentekoers op u rekening te verander.
- Voordat u met hulle in verbinding tree, moet u ondersoek instel na wat 'n billike en redelike APR is vir u FICO -telling.
- Kontak hulle dan en probeer om u APR te heronderhandel op grond van die resultate van die herstel.
- As die kredietkaartmaatskappy nie bereid is nie, moet u u balans onmiddellik na 'n ander kredietkaart oorplaas.
