Persoonlike finansiële bestuur is iets wat nie in baie skole geleer word nie, maar dit is iets waarmee byna almal in die lewe te doen het. Volgens een studie het 58 persent van die Amerikaners nie 'n spaar- en beleggingsplan vir die hiernamaals nie. Die gemiddelde Amerikaner spaar slegs tien persent van die bedrag wat hy nodig het om hul lewe na aftrede te onderhou. Die gemiddelde kredietkaartskuld in Amerika is ongeveer vyftien duisend dollar. As u verbaas is oor een van hierdie dinge, en nie wil hê dat dit met u moet gebeur nie, lees hierdie artikel verder vir spesifieke riglyne wat daarop gemik is om u 'n beter toekoms te gee.
Stap
Metode 1 van 4: Die opstel van 'n fondsbegroting
Stap 1. Hou u uitgawes vir een maand dop
U hoef u nie te beperk nie; U hoef net te weet hoeveel geld u gedurende 'n gegewe maand bestee het. Hou alle kwitansies by, hou by hoeveel kontant u benodig en hoeveel u kredietkaart spandeer, en vind uit hoeveel geld u aan die einde van die maand oor het.
Stap 2. Teken na die eerste maand aan hoeveel u spandeer het
Moenie u verwagte uitgawes neerskryf nie; skryf u werklike uitgawes neer. Kategoriseer u aankope op 'n sinvolle manier. 'N Eenvoudige lys van u maandelikse uitgawes kan so lyk:
- Maandelikse inkomste: Rp. 3 000 000
- Uitgawes:
- Huur/paaiement van huis: Rp. 500 000
- Maandelikse rekening (elektrisiteit/water/vullis) Rp. 250 000
- Voedsel: Rp. 650 000
- Uiteet: Rp. 200 000
- Petrol: Rp. 400 000
- Behandeling: Rp. 300 000
- Ander: Rp. 100 000
- Besparings: Rp. 500 000
Stap 3. Skryf nou u werklike begroting neer
Bereken op grond van die maand van besteding - en u kennis van u bestedingsgeskiedenis - hoeveel van u inkomste u elke maand wil toewys. As u verkies, kan u begrotingsagteware, soos Mint.com, gebruik om u begroting te bestuur.
- Skep kolomme vir geraamde en werklike uitgawes in u begroting. 'N Ramingsbegroting bevat u beplande uitgawes vir 'n kategorie; dit moet van maand tot maand dieselfde bly en aan die begin van die maand bereken word. U werklike begroting is die bedrag wat u uiteindelik spandeer; die bedrag sal van maand tot maand verander en word aan die einde van die maand bereken.
- Baie mense laat 'n groot begroting oor om te spaar. U hoef nie u begroting te beplan om besparings in te sluit nie, maar dit is oor die algemeen 'n goeie stap. Professionele finansiële beplanners raai hul kliënte gewoonlik aan om minstens 10 persent tot 15 persent van hul inkomste te spaar.
Stap 4. Wees eerlik met uself oor u begroting
Dit is u geld - dit maak nie sin om vir uself te lieg oor hoeveel u gaan spandeer as u begroot nie. Die enigste persoon wat dit verloor, is jouself. Aan die ander kant, as u nie weet hoe u u geld bestee nie, kan dit u 'n paar maande neem om u begroting op te stel. Stel vir daardie tyd nie 'n nommer in voordat u realisties met uself kan wees nie.
As u byvoorbeeld Rp. 500,000 om elke maand te bespaar, maar weet dat dit moeilik gaan wees, moenie dit neerskryf nie. Gebruik realistiese getalle. Hersien u begroting en kyk of u dit kan herrangskik om u besteding te verminder en u besparings te verhoog
Stap 5. Monitor u begroting van tyd tot tyd
Die moeilike deel van die opstel van 'n begroting is dat u uitgawes van maand tot maand kan verander. Die beste deel van 'n fondsbegroting is dat u die veranderinge kan monitor en u 'n akkurate beeld kan gee van waarheen u geld in die loop van 'n jaar gaan.
- Deur 'n begroting op te stel, kan u u oë oopmaak vir hoeveel u spandeer. Baie mense besef, nadat hulle 'n begroting opgestel het, dat hulle baie geld aan onbelangrike dinge bestee. Hierdie kennis stel hulle in staat om hul bestedingsgewoontes aan te pas en hul geld te gebruik vir nuttiger dinge.
- Beplan vir die onverwagte. Deur 'n begroting op te stel, leer u ook dat u geld moet spandeer op die onverwagte - maar u kan u daarop voorberei. U is natuurlik nie van plan om u motor te beskadig nie, of u kind het behandeling nodig, maar u moet wel vir sulke dinge beplan sodat u finansieel voorbereid is.
Metode 2 van 4: Spandeer u geld reg
Stap 1. As u kan leen/huur, moet u nie koop nie
Hoe gereeld koop jy 'n DVD net om dit jare lank stowwerig te laat bly sonder om dit ooit te gebruik? Boeke, tydskrifte, DVD's, gereedskap, partytjiebenodigdhede. en sporttoerusting kan teen 'n laer prys gehuur word. Dikwels kan huur help om u uitgawes te verminder, stoorplek te bespaar en oor die algemeen beter dinge te versorg.
Moenie net huur nie. As u 'n item vir 'n lang tyd gebruik, moet u dit koop. Doen 'n eenvoudige prysanalise om te sien watter opsie die beste vir u is
Stap 2. As u die geld het, betaal 'n hoë afbetaling op u verband
Vir baie mense is die koop van 'n huis die duurste en grootste uitgawe van hul lewens. Om hierdie rede moet u u huisverband verstandig bestuur. U doel met die betaling van huisverbande is om rente en koste te verminder en dit met die res van u begroting te balanseer.
- Betaal vooraf. Die eerste sewe jaar huispaaiemente het gewoonlik die hoogste rentekoerse. As u kan, gebruik sommige van die geld vir inkomstebelastingbetalings om u verband af te betaal. Deur vooraf te betaal, help u om vinnig u ekwiteit te verhoog deur rentebetalings te verlaag.
- Ontdek of u elke twee weke in plaas van elke maand kan betaal. In plaas daarvan om elke jaar 12 betalings op u verband te maak, moet u uitvind of u 26 betalings op u verband kan doen. Dit sal u help om miljoene rupiah te bespaar, mits daar geen koste daaraan verbonde is nie. Sommige leners vra 'n stewige fooi om dit te doen, en soms vra hulle slegs een keer per maand.
- Praat met leners oor herfinansiering. As u u lening kan herfinansier van, byvoorbeeld, 6,7 persent tot 5,7 persent, vir dieselfde bedrag, gebruik die geleentheid. U kan u verband 'n paar jaar te vroeg afbetaal.
Stap 3. Let daarop dat 'n kredietkaart noodsaaklik is vir die verkryging van 'n lening
'N Kredietgradering van 750 of hoër bied waarskynlik laer rentekoerse en die geleentheid om 'n nuwe lening te kry - iets wat nie ligtelik opgeneem moet word nie. Selfs as u selde 'n kredietkaart gebruik, moet u dit steeds hê. As jy nie in jouself glo nie, sluit jou kredietkaarte in jou lessenaar.
- Behandel u kredietkaart soos kontant - dit is die waarheid. Sommige mense behandel hul kredietkaarte as 'n onbeperkte bron van fondse, doen aankope wat hulle nie kan bekostig nie en betaal slegs die minimum maandelikse betaalbedrag. As u van plan is om dit te doen, moet u baie geld spandeer om rente en fooie te betaal.
- Beperk u gebruik van krediet. Lae kredietgebruik beteken dat die verhouding van u skuld laag is in vergelyking met u kredietlimiet. U het byvoorbeeld 'n limiet van Rp. 10,000,000, maar u gebruik slegs Rp. 1.000.000, u skuldverhouding is baie laag, slegs 1:10. As u limiet slegs 2 000 000 IDR is, maar u gebruik 1 000 000 IDR, is u skuldverhouding baie hoog, wat 1: 2 is.
Stap 4. Spandeer wat jy het, nie wat jy verwag om te kry nie
U dink miskien dat u 'n groot inkomste het, maar as u geld anders sê, is dit gelykstaande aan 'n selfmoordpoging. Reël eerste en belangrikste om geld uit te gee, is om slegs die geld wat jy het, te bestee, nie wat jy verwag om te kry nie, behalwe in 'n noodgeval. Dit sal u in die toekoms uit die skuld hou.
Metode 3 van 4: Belê slim
Stap 1. Maak kennis met die verskillende beleggingsopsies
Namate ons ouer word, besef ons dat die finansiële wêreld baie ingewikkelder is as wat ons ons as kind voorgestel het. Daar is baie opsies vir die uitruil van denkbeeldige items; U kan wed op dinge wat nie gebeur het nie, u kan aandele koop, ens. Hoe meer u weet van finansiële instrumente en hul moontlikhede, hoe beter sal u in u beleggingsvaardighede wees, al is dit soms net om te weet wanneer u moet stop.
Stap 2. Maak gebruik van die aftreeplanne wat u onderneming bied
Werknemers kan dikwels kies vir 'n aftreeplan van 401 (k). Ingevolge hierdie plan word 'n gedeelte van u salaris outomaties na u aftreespaargeld oorgeplaas. Dit is 'n goeie manier om te spaar, want betalings word uit die salaris gehaal voordat dit afgetrek word; die meeste mense is nooit eens bewus van hierdie betalings nie.
Praat met u onderneming se HR -verteenwoordiger oor die beleid van u onderneming. Sommige groot ondernemings met winsgewende aftreeplanne sal soveel geld inbetaal as wat u in u 401 (k) -rekening plaas, wat u belegging verdubbel. As u dus Rp. 1.000.000 uit u salaris plaas, sal u onderneming u waarskynlik Rp. 1.000.000 meer, sodat u Rp belê. 2 000 000 elke keer as u 'n salaris ontvang
Stap 3. As jy van plan is om voorraad te speel, moenie dobbel nie
Baie mense probeer daghandel op die aandelemark doen, en loop elke dag klein winste en verliese in gevaar. Alhoewel dit 'n effektiewe metode vir ervare mense kan wees, is dit baie riskant en lyk dit eerder as dobbel as om te belê. As u 'n veilige belegging in die aandelemark wil maak, belê op lang termyn. Daarom moet u vir die volgende 10, 20, 30 jaar of meer belê.
- Lees die basiese beginsels van die onderneming (hoeveel geld hulle het, produkgeskiedenis, hoe hulle werknemers waardeer en hul strategiese vennootskappe) by die keuse van aandele om in te belê. Eintlik wed jy dat die huidige aandeelprys van 'n onderneming in die toekoms sal styg.
- Vir veiliger verbintenis, oorweeg dit om 'n onderlinge fondsproduk te koop. 'N Beleggingsfonds is 'n groep aandele wat saamgevoeg word om risiko's te verminder. Dit is so eenvoudig soos hierdie: as u al u geld in een aandeel belê en die aandeelprys daal, het u 'n groot verlies; as u al u geld ewe veel in 100 verskillende aandele belê, sal die val van sommige aandele u belegging nie te veel beïnvloed nie. Dit is 'n beleggingsfonds se manier om risiko te verminder.
Stap 4. Soek goeie versekering
Slim mense is altyd voorbereid op die onverwagte, en het 'n plan as dit wel gebeur. U weet nooit wanneer u baie geld benodig in 'n noodgeval nie. Om die regte versekering te hê, kan u help om deur 'n krisis te kom. Praat met u gesin oor die tipe versekering wat u kan koop om u te help tydens 'n noodgeval:
- Lewensversekering (om voor te berei as u of u gade skielik sterf)
- Gesondheidsversekering (om voor te berei as u onverwagte mediese uitgawes moet betaal)
- Huiseienaarsversekering (om voor te berei as iets erg met u huis gebeur)
- Rampversekering (om voor te berei in geval van orkaan, aardbewing, vloed, brand, ens.)
Stap 5. Dink daaraan om 'n DPLK (Financial Institution Pension Fund) op te rig
Benewens BPJS Old Age Security (JHT), wat gewoonlik grootliks bepaal word deur die bedrag van u maandelikse salaris, kontak 'n finansiële adviseur en bespreek die moontlikheid om 'n DPLK op te stel. Met hierdie pensioenfonds kan u 'n sekere hoeveelheid geld belê en dit dan onttrek nadat u byvoorbeeld 60 jaar oud is.
- DPLK word soms belê in sekuriteite, aandele, effekte, onderlinge fondse en annuïteite wat hierdie fondse oor die jare aansienlik laat groei. As u vroeg reeds fondse in DPLK belê, kan die saamgestelde rente (rentedraende rente) u belegging oor tyd aansienlik laat groei.
- Bespreek inkomsteversekeringsprodukte met versekeringsagente. Met hierdie tipe beplanning kan u elke jaar aftreefondse kry sonder om lewenslank te stop. Soms sal hierdie versekeringsbetalings aan u gade oorgaan nadat u gesterf het.
Metode 4 van 4: Begin stoor
Stap 1. Begin deur soveel as moontlik van u inkomste te bespaar
Gee prioriteit aan besparing in u lewe. Selfs as u begroting klein is, organiseer u finansies so dat u ongeveer 10 persent van u totale inkomste kan bespaar.
- Dink daaraan: as u 30.000.000 IDR per jaar - wat minder as 3 000 000 IDR per maand beteken - binne 15 jaar kan bespaar, het u 450.000.000 IDR. Genoeg om vir u kind se kollege te betaal, 'n belegging te begin of 'n aansienlike afbetaling op 'n huis te betaal.
- Begin spaar as u jonk is. Selfs as u nog op skool is, is besparing steeds belangrik. Mense wat behoorlik spaar, behandel dit eerder as 'n etiek as 'n noodsaaklikheid. As u van die begin af spaar en dan u spaargeld verstandig belê, kan klein bydraes tot groot bedrae opbou.
Stap 2. Skep 'n rekening vir 'n noodfonds
Die kern van besparing is om die besteebare inkomste te deel. Om 'n besteebare inkomste te hê, vereis dat u skuldvry is. Om nie skuld te hê nie, is dieselfde as dat u geld moet voorberei vir noodgevalle. Daarom kan 'n noodfonds u regtig help om te spaar.
- Dink hieraan: veronderstel dat u motor onklaar raak en dat u skielik R20 000 000 moet bestee. U het dit nie beplan nie, so u moet 'n lening aangaan. Die rentekoers wat u kry, kan redelik hoog wees. As gevolg hiervan moet u 6 of 7 persent rente op die lening betaal, wat beteken dat u nie vir die volgende ses maande kan spaar nie.
As u 'n noodfonds het, kan u vermy om skuld en rente op te neem. Dit sal baie nuttig vir u wees
Stap 3. As u vir u aftree- en noodfonds begin spaar, spaar u soveel as wat u benodig vir drie tot ses maande
Weereens, besparing is voorbereiding op dinge wat onseker is. As u skielik afdankings ondervind, of as die onderneming u kommissies verminder, wil u nie net skuld maak om te oorleef nie. Besparing vir die behoeftes van drie, ses, selfs nege maande verseker u finansiële veiligheid, selfs al word u deur 'n ramp getref.
Stap 4. Begin u skuld afbetaal as u vereffen is
Of dit nou kredietkaartskuld of verbandskuld is, skuld kan u daarvan weerhou om te spaar. Begin met die skuld wat die hoogste rentekoers het (as dit u verband is, probeer om die groter gedeelte te betaal, maar fokus eers op die wanbetalingskuld). Betaal dan die skuld af met die tweede hoogste rentekoers. Hou aan totdat u al u skuld afbetaal het.
Stap 5. Begin regtig spaar vir u aftrede
As u 45 tot 50 jaar oud is en u nie vir u aftrede begin spaar het nie, is dit baie belangrik om uself te “inhaal”. Plaas die maksimum bedrag jaarliks in u 401 (k) rekening; as u ouer as 50 is, moet u nog harder probeer.
- Gee prioriteit aan spaar vir aftrede - meer as om te spaar vir u kind se opvoeding. U kan geld leen om vir u kind se kollege te betaal, maar u kan nie geld leen om by u aftreefonds te voeg nie.
- As u regtig nie weet hoeveel geld u moet spaar nie, gebruik dan die aanlyn -sakrekenaarrekenaar - u kan Kiplinger se sakrekenaar hier gebruik.
- Raadpleeg 'n beplanner of finansiële adviseur. Praat met 'n gelisensieerde professionele finansiële beplanner as u u aftreespaargeld wil maksimeer, maar nie weet waar om te begin nie. Finansiële beplanners word opgelei om u geld verstandig te belê en het gewoonlik 'n goeie ROI -rekord. Aan die een kant moet u vir hul dienste betaal, maar aan die ander kant betaal u dit om u geld te gee. Nie 'n slegte idee nie.
Wenke
-
As daar baie negatief is, moet u nie u nuwe huis koop nie, aangesien pryse sal voortgaan om te daal volgens die wet van vraag en aanbod wanneer die bank gemotiveer is om te verkoop.
- As al die negatief suksesvol deur die bank verkoop word, sal die wet van vraag en aanbod die pryse dwing om weer te styg.
- Solank daar nie te veel negatief is nie, hou u eiendom vas, want die pryse styg.
- Debietkaarte is 'n swak alternatief vir kredietkaarte. Dit bied direkte toegang tot bankrekeninge sonder tussengangers. Boonop hou 'n tydelike houer van die verkoper u in staat om toegang tot u geld te verkry, selfs al koop u niks (byvoorbeeld, sommige vulstasies hou IDR 1.000.000 in u rekening wanneer u u kaart insit, ongeag hoeveel u gekoop het)).
- Verbeter u kwalifikasies. Neem die tyd om u kennis en vaardighede te verbeter, sodat u mededingend kan bly. Dit verhoog u kanse om in die toekoms meer geld te verdien.
