As u weet hoe u leningsbetalings moet bereken, kan u u eie begroting beplan, sodat u nie later verbaas sal wees nie. Dit word aanbeveel dat u 'n aanlynleningsrekenaar gebruik, want as u dit met 'n gewone sakrekenaar met lang formules gebruik, is dit makliker om foute te maak.
Stap
Metode 1 van 3: Gebruik 'n aanlyn sakrekenaar
Stap 1. Maak 'n aanlyn lening sakrekenaar oop
U kan die sakrekenaar in die voorbeeldafdeling bo -aan die bladsy druk, dit dan met Google Drive oopmaak of dit aflaai sodat u dit met Excel of 'n ander program kan oopmaak. Maak ook een van die volgende skakels oop:
- Bankrate.com en MLCalc is albei eenvoudige sakrekenaars wat u ook 'n volledige tabel van u betalingskedule toon, insluitend u oorblywende skuld.
- CalculatorSoup is veral handig vir ongewone betalings of met verhoogde tussenposes. Byvoorbeeld, verbande in Kanada word gewoonlik elke ses maande, of twee keer per jaar, bygevoeg. (Die sakrekenaar hierbo veronderstel dat rente maandeliks bygevoeg word en dat maandeliks betaal word.)
- U kan u eie sakrekenaar in Excel skep, soortgelyk aan die voorbeeld uit die wikiHow hierbo.
Stap 2. Voer die leningsbedrag in
Dit is die totale bedrag geld wat u geleen het. As u 'n gedeeltelik betaalde skuld wil bereken, voer die oorblywende skuld in wat u nog skuld.
Hierdie kolom het moontlik die titel "basisbedrag"
Stap 3. Voer die rentekoers in
Dit is die huidige rentekoers op u lening en is in persentasie. As u byvoorbeeld 'n rentekoers van 6% moet betaal, tik 'n nommer
Stap 6
Die toenemingsinterval maak hier nie regtig saak nie. Die rentekoers wat vasgestel is, moet die jaarlikse rente wees, selfs al word die rente meer gereeld bereken
Stap 4. Voer die leningstermyn in
Dit is die tyd wat u van plan is om u skuld af te betaal. Gebruik die hoeveelheid tyd wat in die leningsbeleid gespesifiseer word, om die minimum maandelikse betaling wat gemaak moet word, te bereken. Gebruik 'n korter tyd om hoër betalings te bereken, sodat u u skuld vinnig kan delg.
- Om vinniger skuld te betaal, beteken ook minder geld bestee.
- Verwys na die volgende tabel in hierdie kolom om te bepaal of hierdie sakrekenaar 'n maandelikse of jaarlikse stelsel gebruik.
Stap 5. Voer die begindatum in
Dit word gebruik om te bereken op watter datum u die lening sal terugbetaal.
Stap 6. Druk bereken (bereken
) Sommige sakrekenaars sal die veld "Maandelikse betaling" outomaties opdateer nadat u die inligting ingevoer het. Sommige moet egter wag totdat u op die "bereken" -knoppie druk om 'n grafiek van u uitbetalingskedule te wys.
- Die "leningshoof" is die oorblywende bedrag van die oorspronklike skuld, terwyl die "rentekoers" die bykomende koste van die lening is.
- Hierdie sakrekenaars sal u op 'n geamortiseerde basis inligting verskaf oor u terugbetalingskedule vir lening (krediet wat gereeld terugbetaal word), wat beteken dat u elke maand dieselfde bedrag sal betaal.
- As u minder betaal as die getoonde bedrag, moet u aan die einde van die leningstermyn 'n enkele, baie groot betaling maak en 'n groter bedrag betaal.
Metode 2 van 3: handmatige berekening van leningsbetalings
Stap 1. Skryf die gebruikte formule neer
Die formule wat gebruik word om leningsbetalings te bereken, is M = P * (J / (1 - (1 + J)-N)). Volg hierdie stappe om u te lei deur die gebruik van hierdie formule, of volg 'n kort verduideliking van elke veranderlike:
- M = betalingsbedrag
- P = skoolhoof, wat beteken die hoeveelheid geld wat u leen
- J = effektiewe rentekoers. Hou in gedagte dat dit gewoonlik nie 'n jaarlikse rentekoers is nie, sien die verduideliking hieronder.
- N = hoeveel keer om te betaal
Stap 2. Wees versigtig om die resultate af te rond
Gebruik die ideaal is 'n grafiese sakrekenaar of sakrekenaarsagteware om die hele formule in een reël te bereken. As u 'n sakrekenaar gebruik wat slegs stap-vir-stap berekeninge kan uitvoer, of as u die gedetailleerde stappe hieronder wil volg, moet u tot minstens vier belangrike syfers afrond voordat u na die volgende stap gaan. Afronding tot 'n korter desimaal kan lei tot aansienlike afrondingsfoute in u finale antwoord.
- Selfs eenvoudige sakrekenaars het gewoonlik 'n "Ans" -knoppie. Hierdie knoppie word gebruik om die vorige antwoord in die volgende berekening in te voer, waarvan die resultaat meer akkuraat is as die berekening hieronder.
- Die voorbeelde hieronder rond na elke stap, maar die laaste stap bevat die antwoord wat u kry as u die berekening in een reël voltooi, sodat u u werk kan nagaan.
Stap 3. Bereken u effektiewe rentekoers J
Leningsbeleid bevat gewoonlik 'n "jaarlikse rentekoers", maar u mag nie u lening in jaarlikse paaiemente terugbetaal nie. Deel die jaarlikse rentekoers met 100 om 'n desimale te kry, en deel dan deur die aantal kere wat u u lening elke jaar betaal om die effektiewe rentekoers te kry.
- Byvoorbeeld, as u jaarlikse rentekoers 5%is, en u betaal maandeliks (12 keer per jaar), bereken 5/100 om 0,05 te kry, bereken dan J = 0,05 / 12 = 0, 004167.
- In ongewone gevalle word rentekoerse bereken met verskillende tussenposes as die betalingskedule. Die belangrikste is dat verbande in Kanada gewoonlik twee keer per jaar bereken word, hoewel leners 12 keer per jaar betaal. In hierdie geval moet u die jaarlikse rentekoers deur twee deel.
Stap 4. Gee aandag aan die totale aantal betalings N
U leningsbeleid kan hierdie nommer reeds spesifiseer, of u moet dit self bereken. As die leningstermyn byvoorbeeld 5 jaar is en u 12 keer per jaar in paaiemente betaal, is die totale aantal betalings N = 5 * 12 = 60.
Stap 5. Bereken (1+J)-N.
Voeg eers 1+J by, en verhoog dan die antwoord op die krag van "-N." Maak seker dat u 'n negatiewe teken voor N. plaas as u sakrekenaar nie met negatiewe eksponente werk nie, kan u 1/((1+J) skryfN.).
In hierdie voorbeeld, (1+J)-N = (1.004167)-60 = 0, 7792
Stap 6. Bereken J/(1- (jou antwoord))
Met 'n eenvoudige sakrekenaar, bereken eers 1 - die getal wat u in die vorige stap bereken het. Bereken dan J gedeel deur die resultaat, met behulp van die effektiewe rentekoers vir die berekening van "J" hierbo.
In hierdie voorbeeld is J/(1- (u antwoord)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
Stap 7. Vind die bedrag van u maandelikse betaling
Om dit te bereken, vermenigvuldig u finale resultaat met die leningsbedrag P. Die resultaat is die hoeveelheid geld wat u elke maand moet betaal om u lening betyds af te betaal.
- As u byvoorbeeld $ 30,000 geleen het, sou u u laaste antwoord met 30,000 vermenigvuldig. Vervolg van die voorbeeld hierbo, 0.01887 * 30.000 = 566, 1 dollar elke maand, of $ 566 en 10 sent.
- Dit geld vir alle geldeenhede, nie net dollars nie.
- As u al hierdie voorbeelde in een reël bereken met 'n deftige sakrekenaar, kry u 'n meer akkurate antwoord op die hoofuitbetaling; die resultaat is baie naby $ 566, 137 of ongeveer $ 566 en 14 sent elke maand. As ons selfs $ 566 en 10 sent elke maand betaal het soos ons bereken het met die minder akkurate sakrekenaar hierbo, sou ons aan die einde van die leningstydperk 'n effense verskil gemaak het en sou ons miskien 'n paar dollar meer moes betaal (minder as 5 hierin) geval.)
Metode 3 van 3: Verstaan hoe lenings werk
Stap 1. Verstaan die verskil tussen 'n lening met 'n vaste rente en 'n lening met 'n aanpasbare rente
Alle lenings gebruik een van hierdie twee kategorieë. Maak seker dat u weet watter tipe op u lening toegepas word:
- Lenings met vaste rente het 'n vaste rentekoers. U maandelikse betaling sal nooit verander nie, solank u betyds betaal.
- Lenings met pasgemaakte blomme sal van tyd tot tyd by die huidige standaard rentekoers aanpas, sodat u min of meer skuld kan beloop as rentekoerse verander. Die rentekoers word slegs herbereken gedurende die 'aanpassingstydperk' wat in u leningspolis gespesifiseer is. As u weet dat die huidige rentekoers slegs 'n paar maande voor die volgende aanpassingsperiode is, kan u vooruit beplan.
Stap 2. Verstaan amortisasie
Amortisasie verwys na die koers waarteen die aanvanklike bedrag wat u geleen het (die hooflening) verminder word. Oor die algemeen is daar twee tipes skedules vir die terugbetaling van lening:
- Leningsbetaling met volle amortisasie bereken sodat u elke maand 'n vaste bedrag oor die hele terugbetalingstydperk kan betaal, met die afbetaling van die hoofsom en rentekoerse met elke betaling. Die sakrekenaars en formules hierbo veronderstel dat u 'n skedule soos hierdie wil hê.
- Leningterugbetalingsplan met betaal net die rente gee u 'n laer aanvanklike betaling gedurende die tydperk "slegs rente", omdat u slegs die rente afbetaal, nie die aanvanklike "hooflening" nie. Nadat die rentetydperk verby is, is u maandelikse paaiemente groot, omdat u ook die hoofsom en rente sal begin afbetaal. Dit sal u op die lange duur meer geld kos.
Stap 3. Betaal meer geld vooraf om meer geld op die lang termyn te bespaar
Deur addisionele betalings te doen, verminder u die hoeveelheid geld wat u op lang termyn moet spandeer, want hoe kleiner die leningsbedrag waarop die rente bereken word. Hoe gouer u dit doen, hoe meer geld kan u spaar.
