Soos meer en meer kredietkaartgebruikers vandag, is dit belangrik om te weet wat eintlik vir 'n finansieringskoste betaal word. Die berekening van die finansieringskoste is anders vir elke bank. Die onderneming moet die berekeningsmetode en die rentekoers wat aan kliënte gehef word, bekend maak. Hierdie artikel kan u help om die finansieringskoste op u kredietkaart te bereken.
Stap
Metode 1 van 2: Verstaan finansiële koste
Stap 1. Ken die betekenis van finansieringskoste
Die term kredietkaart verwar sy gebruikers dikwels. Dit is dus belangrik om die betekenis van 'n finansieringskoste en die impak daarvan op u te ken.
- Finansieringskoste is 'n bron van wins vir banke om geld deur middel van kredietkaarte van kliënte te leen. 'N Finansieringskoste is basies die koste van die gebruik van u kredietkaart. Finansieringskoste hef gewoonlik 'n vaste koers, in teenstelling met 'n verband- of motorlening waarvan die rentekoers afhang van die skuldenaar se kredietgradering.
- Finansieringskoste is die totale leenkoste, insluitend rente, kommissies en ander gelde wat die skuldenaar betaal.
- Deur u kredietkaartfinansieringskoste te ken, kan u beter begroot en bepaal hoeveel geld u eintlik op u kredietkaart spaar.
Stap 2. Vind die berekeningsmetode wat die bank gebruik
Die meeste banke bereken 'n finansieringsheffing op een van twee metodes: 'n een siklus finansieringskoste, insluitend aankope, of 'n een siklus finansieringskoste sonder aankope. Verskillende metodes, verskillende berekeninge. Die naam van die berekeningsmetode vir finansieringskoste moet op u maandelikse kredietverslag verskyn. Identifiseer die berekeningsmetode voordat u u telling bereken.
Stap 3. Versamel relevante inligting
Stap 1. Bereken die gemiddelde daaglikse saldo, insluitend u nuwe aankope
Dit is die mees algemene metode wat banke gebruik om finansieringskoste te bereken. Hierdie metode is ook die duurste, aangesien nuwe aankope en saldo's onmiddellik in berekening gebring word sonder 'n tydperk om rente te voorkom. Sommige banke stel 'n uitstelperiode tussen die aankoopdatum en die afhaaldatum op, sodat indien die rekening betyds ten volle betaal word, geen rente gehef sal word nie.
- Voeg uitstaande saldo by op elke dag van u faktuurperiode. Sluit alle nuwe aankope in wat in hierdie balans kom. As u saldo byvoorbeeld 10 000 IDR vir 10 dae is, verdien u 1 800 000 IDR. Dan is u saldo byvoorbeeld 110 000 IDR vir 5 dae. U kry dus 550 000 IDR. Dan is u saldo vir 15 dae IDR 90,000. U kry dus R150,000 Rp. As u 'n reeks getalle gedurende die volle faktureringsiklus kry, tel al die getalle op. IDR 1,800,000 plus IDR 550,000 plus IDR 1,350,000 kry byvoorbeeld altesaam 3,700,000 IDR.
- Deel hierdie getal deur die totale aantal dae in die faktureringsiklus. Die meeste faktureringsiklusse bestaan uit 30-31 dae. Die resultaat van die verdeling is die daaglikse gemiddelde saldo wat gebruik sal word om die rente te bereken. Uit die vorige voorbeeld is die gemiddelde daaglikse saldo 3,700,000/30, wat ongeveer Rp. 124,000 is. Finansieringskoste is die jaarlikse persentasiekoers (APR) wat aangepas is vir die aantal faktuursiklusse in 'n jaar maal die gemiddelde daaglikse saldo. Byvoorbeeld, as die APR 18% is met 12 faktureringsiklusse, is die maandelikse tarief 1,55. Die finansiële heffing is dus 1,5% maal die gemiddelde daaglikse saldo.
Stap 2. Bereken die gemiddelde daaglikse saldo sonder nuwe aankope
Soms word nuwe aankope nie in ag geneem by die byvoeging van u uitstaande saldo nie.
- Voeg die uitstaande saldo op elke dag van u faktuurperiode by. Die berekeninge is basies dieselfde as voorheen, behalwe dat nuwe aankope nie in ag geneem word nie.
- Deel hierdie getal weer deur die aantal dae in die faktureringsiklus. Die resultaat is u gemiddelde daaglikse balans. Finansieringskoste is die APR aangepas vir die aantal fakture in 'n jaar maal die gemiddelde daaglikse saldo.
- Daar moet op gelet word dat verskillende APR's gebruik kan word vir verskillende transaksies, soos oordragte of kontantvoorskotte. Boonop kan die APR -koers na 'n sekere tydperk verstryk.
Stap 3. Verstaan die implikasies van elke metode
Alhoewel hierdie twee metodes soortgelyk is, verskil hulle baie in die impak daarvan op kredietkaartgebruikers.
- As u 'n kredietkaart gebruik vir aankope, soos gas en voedsel, soek 'n kredietkaart wat nie nuwe aankope by die daaglikse saldo insluit nie. Daar is dus elke maand minder tydperk tussen faktureringsiklusse.
- Oor die algemeen is dit die beste om kredietkaarte wat nuwe aankope in u daaglikse saldo insluit, te vermy. Afhangende van die bank, is daar moontlik nie 'n uitstelperiode nie, en kan finansieringskoste vinnig styg. As u slegs 'n kredietkaart gebruik om die saldo's oor te dra en nie om dinge te koop nie, sal u nie daardeur geraak word nie. Daar moet op gelet word dat die saldo waarop rente bereken word, insluitend eindsaldo, vorige saldo, ensovoorts.
