Finansiële maatskappye bied om verskillende redes lenings aan individuele en kommersiële kliënte. Kommersiële kliënte sluit kleinhandelwinkels, klein ondernemings of groot ondernemings in. Kommersiële lenings kan 'n gevestigde onderneming help om 'n nuwe kantoor- of winkelruimte te bou, of dit kan 'n nuwe onderneming help om aan die gang te kom. Persoonlike lenings vir individuele kliënte sluit in huislenings, studielenings en motorlenings. Die oprigting van 'n finansieringsmaatskappy vereis nie net 'n deeglike begrip van die behoeftes van u teikenklante en 'n uitgebreide produkreeks nie, maar ook 'n stewige sakeplan waarin die stappe uiteengesit word wat u sal neem om die onderneming tot sukses te lei. Boonop moet elke nuwe finansiële onderneming aan streng regeringsregulasies voldoen en aan die aanvanklike finansieringsvereistes voldoen.
Stap
Deel 1 van 5: Erkenning van die sakemodel van finansiële maatskappye
Stap 1. Kies 'n spesialisasie finansiële maatskappy
Finansiële maatskappye is geneig om te spesialiseer in die tipe lenings wat verskaf word en die kliënte wat bedien word. Finansiële, bemarkings- en operasionele vereistes wissel van spesialisasie tot spesialisasie. Fokus op 'n enkele sakemodel is van kritieke belang vir die suksesvolle oprigting en bedryf van 'n nuwe onderneming. Private finansieringsmaatskappye wissel van plaaslike verbandmakelaars wat spesialiseer in herfinansiering of om nuwe lenings aan huiseienaars te verskaf tot debiteurekassemaatskappye wat debiteure vir klein ondernemings verkry of finansier. Die besluit om 'n spesifieke spesialisasie in 'n finansiële onderneming te volg, moet gebaseer wees op u belangstellings, ervaring en kans op sukses.
- Baie finansiële maatskappye word gestig deur voormalige werknemers van bestaande ondernemings. Byvoorbeeld, voormalige kredietbeamptes, versekeringsversekeraars en makelaars maak nuwe verbandmakelaarsondernemings wat spesialiseer in sekere soorte lenings (kommersieel of residensieel) of saam met enkelingleners werk.
- Oorweeg die besigheidspesialisasie wat u in die eerste plek aangetrek het. Waarom stel u belang in hierdie onderneming? Vereis hierdie onderneming groot aanvangs- en bedryfskapitaal?
- Is daar 'n geleentheid om dieselfde onderneming in 'n nuwe gebied te stig? Gaan u meeding met bestaande soortgelyke ondernemings?
Stap 2. Bevestig die bestaande sakegeleentheid
Die nuwe finansiële firma moet kliënte kan lok en wins kan maak. Gevolglik is die ondersoek na die verwagte markaandeel waarin die onderneming sal meeding, belangrik. Hoe groot is die mark? Wie bedien tans potensiële kliënte? Is die prys stabiel? Is die mark beperk tot 'n spesifieke geografiese gebied? Hoe lok en bedien bestaande ondernemings hul kliënte? Hoe neem mededingers verskillende benaderings tot bemarking en dienste aan?
- Identifiseer u teikenmark of die spesifieke kliënte wat u wil bedien. Verduidelik hul behoeftes en hoe u daaraan kan voldoen. Hierdie stap vereis dat u die belangrikste demografie identifiseer wat tans nie goed is nie, en hoe u van plan is om hierdie kliënte van u mededingers te lok. U moet noem wie hierdie kliënte is en hoe u finansiële produk hul aandag sal trek. Sluit al die voordele in wat u teenoor mededingers het.
- Beskryf u spesialiseringsgebied. As u marknavorsing byvoorbeeld toon dat meer en meer klein ondernemings lenings benodig, verduidelik hoe die finansiële produkte en dienste wat u aanbied sterk genoeg is om 'n aansienlike markaandeel te behaal.
- Oorweeg 'n onderneming wat reeds 'n mededingende markaandeel het. Is hulle ewe groot of word hulle oorheers deur een onderneming? 'N Soortgelyke markaandeel kan dui op 'n stadig groeiende mark of 'n onderneming se onvermoë om hulself van hul mededingers te onderskei.
Stap 3. Identifiseer besigheidsvereistes
Wat is die bedryfskoste van die onderneming - kantoorruimte, toerusting, nutsdienste, salarisse en lone? Watter sakeprosesse is nodig vir die daaglikse bedrywighede-bemarking, kredietbeamptes, onderskrywers, klerke en rekenmeesters? Sal die voornemende kliënt die fisiese kantoor besoek, aanlyn kommunikeer of albei? Het u 'n finansiële vennoot nodig, soos 'n verbandlener of bank?
Verbandmakelaars tree op as tussengangers tussen leners en leners, soms met diskresie om die leningsgroottes te bepaal. Sakelui gebruik gewoonlik hul eie kapitaal deur by groter finansiële instellings te leen
Stap 4. Werk die getalle
Hoeveel kapitaal is nodig om hierdie onderneming te begin? Wat is die verwagte inkomste per kliënt of transaksie? Wat is die gelykbreekverkoopvolume? Voordat u u eie en ander se kapitaal waag, moet u seker maak dat winsgewendheid baie haalbaar en redelik is, selfs al is die kans nie altyd groot nie.
Ontwikkel finansiële projeksies (pro forma) vir die eerste drie bedryfsjare om te verstaan hoe hierdie onderneming in die werklike wêreld kan funksioneer. Die vooruitskattings moet die eerste jaar se maandelikse inkomstestaat, en daaropvolgende kwartaallikse verslae, sowel as 'n geprojekteerde balansstaat en kontantvloeistaat insluit
Deel 2 van 5: 'n Selfevaluering doen
Stap 1. Leer u vaardighede ken
Voordat u 'n nuwe onderneming begin en miskien 'n nuwe loopbaan begin, is dit belangrik dat u u vaardighede en persoonlikheid objektief evalueer om vas te stel watter stappe gedoen moet word om 'n suksesvolle oprigting en bestuur van 'n finansiële onderneming te bepaal. Het u 'n spesiale opleiding in finansies gehad? Verstaan u finansies en rekeningkunde? Vind u dit maklik om goed saam met ander mense te werk? Is u 'n leier, wat ander inspireer om hom te volg, of 'n bestuurder, wat 'n probleem kan assesseer, die oorsaak kan sien, hulpbronne kan rig om 'n oplossing te implementeer? Is u 'n goeie verkoopspersoon? Het u 'n spesiale vermoë wat perfek in die finansiële bedryf pas?
Stap 2. Evalueer jou emosionele sterkpunte en belangstellings
Werk u baie goed alleen of saam met ander mense? Is dit maklik om 'n kompromie aan te gaan? Is u geduldig of veeleisend teenoor ander? Neem u vinnig en intuïtief besluite, of verkies u gedetailleerde inligting en noukeurige ontleding voordat u optree? Hoe gemaklik voel u met risiko? Is u 'n optimis of 'n pessimis? As u 'n fout maak, blameer u uself dan as 'n geleentheid om te leer en te vorder?
Stap 3. Oorweeg u ervaring
Het u al voorheen in die finansiële bedryf gewerk? Is u finansieel en professioneel suksesvol in u huidige posisie? Verstaan u bemarking, rekeningkunde, regsake of bankwese? Was u al ooit verantwoordelik vir die skep van 'n nuwe mark of om 'n verkoopspan te lei?
Stap 4. Bepaal u finansiële vermoë
Het u genoeg kapitaal om die finansiële onderneming wat u in die vooruitsig stel, te stig? Het u bates wat lewenskoste kan dek tydens die aanvangsfase? Sal u familie of vriende bydra tot u besigheidsfinansiering? Het u toegang tot ander finansieringsbronne - persoonlike lenings, waagkapitaal, beleggingsfondse of finansiële borge?
Deel 3 van 5: Die opstel van 'n sakeplan
Stap 1. Stel u sakeplan op
Sakeplanne is nuttig in 'n aantal funksies. Dit is 'n bloudruk vir die bou van u onderneming vir die toekoms, 'n gids om te verseker dat u gefokus bly in u pogings, en 'n gedetailleerde beskrywing van u onderneming vir potensiële leners en beleggers. Begin met die skryf van u sakeplan deur al die vereiste afdelings in te sluit en ruimte te laat om dit in te vul. Die stappe in hierdie afdeling behoort u verantwoordelikheid te wees, begin met 'n oorsig van die onderneming.
Stap 2. Skryf 'n besigheidsbeskrywing
U sakeplan gee 'n uiteensetting van die bloudruk vir u onderneming. Die eerste deel van u onderneming, die oorsig, is 'n opsomming van u organisasie en besigheidsdoelwitte. Begin deur die behoefte aan 'n nuwe finansiële firma in die teikenbedryf of -lokasie te regverdig. U moet u teikenmark kortliks identifiseer, hoe u dit wil bereik, 'n oorsig van u produkte en dienste en hoe u onderneming bestuur sal word.
U moet ook kortliks beskryf wat die geleenthede in die huidige mark vir u onderneming is (hoe u onderneming met mededingers sal meeding). U behoort reeds hierdie inligting uit u aanvanklike marknavorsing te hê
Stap 3. Beskryf die organisasie en bestuur van u onderneming
Verduidelik wie die maatskappy besit. Bepaal die kwalifikasies van u bestuurspan. Maak 'n organisasiekaart. 'N Omvattende en goed ontwikkelde organisasiestruktuur kan finansiële instellings help om meer suksesvol te word.
- Die Hoof Uitvoerende Beampte lei die "uitvoerende geledere" van die werknemers van die onderneming.
- Die hoogste bedryfsbeampte bestuur die aktiwiteite van die maatskappy se uitleen-, diens-, versekering- en beleggingseenhede.
- Die hoogste administratiewe beampte is verantwoordelik vir bemarking, menslike hulpbronne, opleiding van werknemers, fasiliteite, tegnologie en regsake.
- Die hoogste finansiële beampte verseker dat die onderneming binne regulerende parameters werk. Hierdie persoon monitor ook die finansiële prestasie van die onderneming.
- In kleiner ondernemings kan bestuurders gelyktydig meer as een van hierdie rolle beklee.
Stap 4. Beskryf u produkreeks
Beskryf die tipes finansiële produkte en lenings wat u verskaf. Beklemtoon die voordele van u produk vir u doelklante. Bepaal die behoeftes van u produk op die mark.
As u teikenklante byvoorbeeld eienaars van klein ondernemings is, verduidelik hoe die finansiële en beleggingsprodukte wat u aanbied, hulle sal help om hul besigheid te bestuur
Stap 5. Verduidelik hoe u u onderneming kan finansier
Bepaal hoeveel geld u benodig om 'n finansieringsonderneming te stig. Bepaal hoeveel ekwiteit u het. Gee watter persentasie ander beleggers in die onderneming het. Dui aan hoe u van plan is om u onderneming te finansier met hefboomfinansiering (lenings), waar hierdie lenings vandaan kom en hoe hierdie lenings in die sakewêreld aangewend sal word.
- In baie gevalle word die ekwiteit in die onderneming hoofsaaklik vir bedryfsbedrywighede gebruik, eerder as om 'n bron van lenings aan kliënte te verskaf. Sekondêre leners verskaf fondse aan finansiële maatskappye wat dan aan kliënte geleen word; kliëntelening waarborg die lener se lening aan 'n finansiële onderneming. Dit is omdat die wins bepaal word in die verskil, of die verskil tussen u koste om kapitaal te verkry en die wins deur dit te leen.
- Elke finansieringsversoek moet aandui hoeveel u benodig, hoe u die geld gaan gebruik en die terme van die lening of belegging.
Stap 6. Dokumenteer u bemarkings- en verkoopsbestuurstrategie
U bemarkingstrategie moet verduidelik hoe u van plan is om te lok en te kommunikeer met kliënte en leners/skuldeisers. Hierdie strategie moet ook wys hoe u van plan is om die onderneming te laat groei. Die verkoopstrategie bepaal hoe u die produk gaan verkoop.
- Die promosiestrategieë wat gebruik word, sluit in advertensies, openbare betrekkinge en gedrukte materiaal.
- Ondernemingsgroei sluit nie net personeel in nie, maar ook die verkryging van nuwe sake of om 'n verskeidenheid produkte te begin aanbied.
- Die verkoopstrategie moet inligting bevat oor die grootte van die verkoopspersoneel, prosedures vir verkoopoproepe en verkoopsdoelwitte.
Stap 7. Sluit finansiële state by u sakeplan in
Hersien die pro forma finansiële state wat u tydens besigheidsbeplanning gemaak het, en maak seker dat u projeksies redelik en konserwatief is. U kan ook die prestasie in die volgende twee jaar daarna noukeurig skat. Sluit verhoudingsanalise in om u begrip van finansiële neigings oor tyd te dokumenteer en toekomstige finansiële prestasie te voorspel.
- Voornemende finansiële data moet maandelikse verslae vir die eerste jaar en jaarverslae vir die daaropvolgende twee jaar verskaf.
- Standaard finansiële verhoudings sluit in bruto winsmarge, ROE, lopende verhouding, skuld -tot -ekwiteitsverhouding.
- Verhoudings- en tendensanalise -data help u om te dokumenteer of u met verloop van tyd u kliënte kan dien, hoe goed u u bates benut en u laste bestuur, en of u genoeg kontant beskikbaar het om aan u verpligtinge te voldoen.
- Voeg kaarte by u analise om positiewe neigings te illustreer.
Deel 4 van 5: Bepaling van die besigheidstruktuur
Stap 1. Oorweeg om 'n maatskappy met beperkte aanspreeklikheid te stig
'N Beperkte aanspreeklikheidsmaatskappy (PT) is soortgelyk aan 'n groot korporasie omdat dit sy eienaars beskerm teen persoonlike aanspreeklikheid vir skuld of optrede deur die onderneming. Hulle het egter die belastingvoordele van 'n eenmansaak of vennootskap. 'N Groot onderneming teken gewoonlik belasting apart van sy aandeelhouers aan.
- Let daarop dat groot ondernemings dubbele inkomstebelasting betaal. Dit wil sê, belasting word gehef wanneer winste verdien word, en dan wanneer dit aan aandeelhouers uitgedeel word.
- U moet regsoorwegings soek om die beste struktuur vir u onderneming te bepaal.
Stap 2. Besluit 'n naam en registreer u besigheid
Kies 'n naam wat u handelsmerk verteenwoordig en uniek genoeg is om 'n webwerfadres of URL te kry. As u 'n naam kies, moet u by die Direktoraat -generaal van Intellektuele Eiendom seker maak dat u geen handelsmerke skend nie. Kyk of die naam reeds deur 'n ander onderneming gebruik word.
- U moet 'n maatskappy se naam registreer. Die volledige registrasieproses wissel na gelang van die tipe onderneming wat u begin.
- U besigheidsnaam is een van die belangrikste bates. Beskerm dit dus deur aansoek te doen om handelsmerkbeskerming by die Direktoraat -generaal van Intellektuele Eiendom.
Stap 3. Verkry die nodige bedryfslisensies en -permitte
Die lisensie om 'n finansiële instelling te stig, word verkry by die Financial Services Authority (OJK). Bepaal presies watter tipe finansiële instelling u stig, soos 'n beleggingsonderneming of 'n gelisensieerde lener. Voltooi dan die vereiste dokumente en betaal die gespesifiseerde vestigingsfooi.
- Die aard van die finansiëledienstebedryf is kompleks en verander voortdurend. Daarom word finansiële ondernemings aangeraai om kundige regsadviseurs aan te stel en in diens te neem om hulle te lei in die uitvoering van hierdie regulasies.
- U moet ook voldoen aan alle lisensievereistes ten opsigte van kantoorruimte, soos openbare en werkplekveiligheidsregulasies en werkspermitte.
Stap 4. Leer die reëls
Die toepaslike finansiële regulasies hou verband met sekuriteits- en nakomingsaspekte. Sekuriteitsregulasies beskerm skuldeisers teen verliese as gevolg van die bankrotskap van finansiële instellings. Nakomingsregulasies het ten doel om individue te beskerm teen onregverdige transaksies of misdade wat deur finansiële instellings gepleeg word. Finansiële regulasies moet deur alle finansiële instellings geïmplementeer word.
- Finansiële regulerende instellings in Indonesië sluit Bank Indonesia (BI), die Deposit Insurance Corporation (LPS), die Financial Services Authority (OJK), die Commodity Futures Contract Trading Regulatory Agency (BAPPEPTI) en die Indonesiese aandelebeurs (IDX) in.
- Plaaslike regulerende agentskappe kan addisionele vereistes vereis wat selfs strenger is as die wat deur die sentrale agentskap gestel is.
- Ontdek met die hulp van u regsadviseur die vereistes vir reserwe en aanvangsfinansiering vir u onderneming. Hierdie stap sal bepaal hoeveel opstartfinansiering u benodig.
Stap 5. Beskerm uself teen risiko's en aanspreeklikhede met skadeloosstellingsversekering
Vrywaringsversekering sal u en u werknemers beskerm as iemand u dagvaar. Finansiële instellings moet 'n spesiale vrywaringsversekering koop, genaamd Error and Default (E&O) versekering. Hierdie versekering beskerm finansiële maatskappye teen eise wat deur kliënte as gevolg van onvoldoende werk of nalatigheid gemaak word. Dit word gereeld deur die regering se regulerende instansies vereis. Onthou egter dat die nakoming van alle regulasies u verantwoordelikheid is.
Deel 5 van 5: Voorbereiding van die kantoorruimte
Stap 1. Kry befondsing
U moet u onderneming volgens 'n sakeplan finansier deur 'n kombinasie van ekwiteits- en skuldfinansiering te gebruik. Die opstartkoste word gebruik om aan die reserwevereistes en die bou of huur van kantoorruimte te voldoen. Van daar af sal die grootste deel van die onderneming se bedryfskapitaal aan kliënte geleen word.
- Beleggers wil moontlik befondsing verskaf in ruil vir ekwiteit in die onderneming. Dit word aandelefinansiering genoem en maak beleggers 'n aandeelhouer in die maatskappy. U hoef nie hierdie beleggers te betaal nie, maar u moet die wins met hulle deel.
- Gee aandag aan staatswette wat versoeke vir private beleggers reguleer. Nakoming van sekuriteitswette ten opsigte van inligting wat aan potensiële beleggers en beleggersvereistes verskaf word, sal in die meeste omstandighede van toepassing wees.
- Bronne van skuldfinansiering sluit lenings van regerings en kommersiële leningsinstellings in. Geld wat met skuldfinansiering geleen word, moet oor 'n sekere tydperk terugbetaal word, gewoonlik met rente.
- Die Small Business Administration (SBA) werk saam met banke om staatslenings aan sake -eienaars aan te bied. Hierdie lening kan egter slegs gebruik word vir die aankoop van toerusting, nie aan ander geleen nie. Die SBA help leningsinstellings om langtermynlenings te maak deur 'n gedeelte van die lening te waarborg as die onderneming bankrot raak.
- Finansiële maatskappye het die probleem om groot aanvanklike fondse in te samel om suksesvol te wees. Hulle moet ook baie ander uitdagings die hoof bied voordat hulle wins maak. Sonder om probleme soos bedrog in ag te neem, is dit maklik om finansiële maatskappye te misluk.
Stap 2. Kies u ligging
Finansiële maatskappye moet 'n positiewe indruk vir kliënte skep. Kliënte wat lenings soek, wil sake doen op 'n plek wat die indruk gee dat hulle vertrou en aangenaam is. Hou die omgewingsreputasie van 'n spesifieke gebou in ag en hoe dit kliënte sal beïndruk. Oorweeg ook hoe kliënte u sal bereik en die nabyheid van mededingers. As u teikenkliënt byvoorbeeld 'n klein plaaslike onderneming is, is dit moontlik dat hulle nie na afgeleë plekke wil reis of swaar stadsverkeer wil ontmoet om u te ontmoet nie.
- As u nie seker is nie, kontak u plaaslike stadsbeplanningsagentskap om uit te vind of u gewenste ligging as 'n kommersiële gebied geklassifiseer word, veral as u van plan is om vanuit u eie huis te werk.
- Die huur van kommersiële kantoorruimte is duur. Oorweeg u finansiële situasie, nie net wat u kan bekostig nie, maar ook ander koste soos opknappings en eiendomsbelasting.
- In die huidige verbonde wêreld is dit moontlik om 'n finansiële onderneming aanlyn te bedryf sonder 'n plek vir fisiese interaksie met kliënte. Alhoewel u moontlik nog 'n kantoor vir u werknemers benodig, kan u geld bespaar as u nie 'n verkoopsplek het nie.
Stap 3. Huur en huur werknemers
Skryf effektiewe posbeskrywings sodat werknemers en aansoekers hul rol in die onderneming verstaan en wat u van hulle verwag. Ontwikkel 'n vergoedingspakket, insluitend verpligte en opsionele voordele. Skryf 'n werkershandleiding wat die maatskappy se beleid, vergoeding, skedules en gedragstandaarde kommunikeer.
Doen 'n voorafgaande agtergrondondersoek om 'n ingeligte besluit te neem oor wie u aanstel. Finansiële beplanners en adviseurs vereis 'n sekere opvoedkundige agtergrond en is onderworpe aan streng sertifiseringsvereistes. Oorweeg om 'n kredietverslag aan te vra om aan te toon hoeveel finansiële verantwoordelikheid 'n kandidaat het
Stap 4. Betaal u belasting
Registreer die belastingbetaler se identifikasienommer (NPWP) by die belastingkantoor. Ken u belastingverpligtinge. Staatsbelastingverpligtinge sluit inkomstebelasting en arbeidsbelasting in. Regerings vereis ook soms betalings vir werkersvergoedingsversekering en werkloosheidsversekeringsbelasting, asook betalings vir ongeskiktheidsversekering.
Stap 5. Skep leningspakkette vir u kliënte
Besluit of u 'n vaste of vaste krediet sal bied. Dink aan u teikenklante en watter tipe lening hulle benodig. Huiseienaars en individue is moontlik op soek na 'n verbandlening, motorkooplening, studielening of persoonlike lening. Ondernemers soek dalk 'n klein besigheidslening. Gekonsolideerde lenings kan kliënte help wat sukkel om hul finansies te bestuur.
Hou in gedagte dat u leningsaanbiedings, rentekoerse en terme voortdurend herrangskik moet word volgens veranderings in die leningsmark. Sommige van hierdie elemente is ook onderhewig aan verskillende regulasies. Raadpleeg dus u regsadviseur voordat u 'n aanbod afhandel
Stap 6. Bemark u nuwe finansiële onderneming
Rig u bemarkingspogings op die nis van u kliënt. Bemarking sluit netwerk en advertensies in, maar daar is ander maniere om potensiële kliënte te laat weet dat u 'n besigheid begin het. Word 'n bekende gesig in u plaaslike sakegemeenskap deur geleenthede wat deur u plaaslike sakekamer geborg word, by te woon en daaroor te praat. Publiseer kommunikasiemedia soos nuusbriewe of e-tydskrifte. Neem deel aan sosiale netwerke soos Facebook, LinkedIn en Twitter.
