'N Finansiële plan is 'n geskrewe strategie wat ontwerp is om 'n goeie finansiële toestand te handhaaf en finansiële doelwitte te bereik. Benewens die beheer van u finansiële toestand, kan u u lewensgehalte verbeter deur 'n persoonlike finansiële plan op te stel, want dit sal onsekerheid verminder deur vooruit te sien op moontlike finansiële probleme en toekomstige behoeftes. Baie mense ontwikkel 'n finansiële plan met die hulp van 'n professionele finansiële konsultant, maar u kan dit self doen deur die aanbevelings van finansiële kundiges te volg wat 'n proses van ses stappe voorstel om 'n effektiewe finansiële plan op te stel.
Stap
Deel 1 van 6: Bepaling van u huidige finansiële toestand
Stap 1. Maak 'n lys van u huidige bates en laste
Bates is bates wat u met 'n sekere waarde het, en laste is die bedrag van die skuld wat u moet afbetaal.
- Bates kan kontant of ander kontantekwivalente wees, byvoorbeeld: tjeks en spaarrekeninge, eiendom wat u besit, insluitend items in u huis en/of motor, beleggings in aandele, effekte of pensioenfondse.
- Laste sluit lewenskoste en skuld in wat u moet afbetaal, byvoorbeeld: motorlenings, huislenings, mediese rekeninge, kredietkaartskuld of onderwysfondsskuld.
Stap 2. Bereken u netto waarde
Tel al die bates op en trek die laste af. Die resultaat is u huidige netto waarde. Hierdie syfer word gelys as die beginsaldo van die finansiële plan.
'N Positiewe netto waarde beteken dat u totale bates groter is as u totale laste, terwyl 'n negatiewe netto waarde die teenoorgestelde beteken
Stap 3. Organiseer finansiële rekords
Skep 'n stoorstelsel vir belastingverslae, bankrekeninge, versekeringspolisinligting, ooreenkomste, kwitansies, testamente, notariële aktes, eiendomsreg, rekeninge, beleggingsvoorstelle, pensioenfondse, rekeninge, betalingsbewyse, salarisstrokies, verbandbetalingsverslae en ander verwante dokumente met finansiële transaksies wat u elke dag doen.
Stap 4. Teken daaglikse ontvangste en uitbetalings of kontantvloei aan
Hierdie rekord sal akkurate inligting verskaf oor elke transaksie om geld te bestee, naamlik daaglikse gewoontes wat 'n impak op die huidige netto waarde saldo het.
Deel 2 van 6: Stel finansiële teikens
Stap 1. Stel doelwitte op kort, medium en lang termyn
Elke finansiële plan moet 'n doelwit hê. Dink na oor watter lewenstyl u nou, kort en lang termyn wil hê, en skryf dan uitgebreide doelwitte neer wat alle aspekte van u lewe dek. Byvoorbeeld:
Nadat u die doelwit vir die koop van 'n huis bepaal het deur 1 000 000 IDR/maand te bespaar, besef u dat korttermyndoelwitte die bereiking van medium- en langtermyndoelwitte kan ondersteun, omdat u binne 'n sekere tyd 'n langtermynhuis kan koop teiken deur elke maand te spaar
Stap 2. Skep 'n plan wat aan die "SMART" kriteria voldoen
SMART staan vir spesifieke, meetbare, haalbare, resultaatgerigte en tydgebaseerde. Planne volgens hierdie kriteria help u om die dinge waarvan u droom te besef deur middel van konkrete aksies.
Stap 3. Besin oor die waarde van u finansiële oortuigings
Wat is u perspektief op geld en waarom? As u dink dat geld belangrik is, hoekom? U sal dit makliker vind om finansiële doelwitte te formuleer deur hierdie vrae te beantwoord. Byvoorbeeld: geld is belangrik omdat u baie tyd en finansiële vryheid wil hê, sodat u u begeerte om na die buiteland te reis, kan vervul. Om jouself te verstaan, help jou om pogings om die doelwitte wat jy gestel het, te bereik en te prioritiseer.
Stap 4. Betrek alle familielede by die bespreking
As u 'n gade het of reeds getroud is, maak 'n persoonlike finansiële plan as 'n gesinsplan. Elke lid kan die waarde van hul oortuigings en doelwitte oordra wanneer hy bymekaarkom. Neem daarna finansiële besluite op grond van hierdie dinge.
- As verskillende prioriteite opduik, bespreek rustig totdat albei partye ooreenkom oor finansiële teikens wat met die prioriteite gedeel sal word.
- Weet dat daar mense is wat beter is om geld te bestuur. Bepaal wie verantwoordelik is vir die monitering van die huishoudelike begroting, of maak 'n ooreenkoms sodat u en u lewensmaat saam finansies kan bestuur.
Stap 5. Oorweeg alle doelwitte, insluitend begeertes wat nie soos 'n finansiële plan lyk nie
Byvoorbeeld: dit lyk aanvanklik nie na 'n finansiële doel om 'n vakansie na Europa te beplan nie, maar u moet geld insamel om te kan reis.
- Teikens in die intellektuele aspek, byvoorbeeld: voortgesette opleiding, die bywoning van leierskapopleiding, die stuur van kinders na die universiteit, die bywoning van seminare.
- Oorweeg maniere om 'n inkomste te verdien, byvoorbeeld: besluit om u loopbaan voort te sit, u vaardigheid te verhoog om 'n promosie te kry, of 'n loopbaan in 'n nuwe veld te hê.
- Stel lewenstyldoelwitte, sodat u kan geniet en die lewenskwaliteit kan bereik wat u wil hê.
- Stel 'n teiken vir die keuse van 'n woonplek, byvoorbeeld: huur of koop van 'n huis.
- Stel jou voor hoe jou leefstyl sal wees na aftrede en stel dan finansiële teikens sodat jy jou aftrede kan leef volgens die standaarde wat jy gestel het.
Deel 3 van 6: Besluit oor ander aksies
Stap 1. Oorweeg ander maniere om u finansiële doelwitte te bereik
Oor die algemeen val die beskikbare opsies in twee kategorieë: die gebruik van bestaande hulpbronne op nuwe maniere of die onderneem van nuwe ondernemings om inkomste te genereer. Watter opsie u ook al kies, oorweeg of u wil:
- Gaan voort met dieselfde poging.
- Ontwikkel 'n deurlopende onderneming.
- Verander die huidige toestand.
- Nuwe besigheid doen.
Stap 2. Onthou dat sekere doelwitte op verskillende maniere bereik kan word
Byvoorbeeld: as u geld wil bespaar om na Europa te reis, moet u ontslae raak van die gewoonte om koffie by koffiewinkels te drink en dit tuis voor te berei sodat u spaargeld met 100 000 IDR/week kan groei. Op 'n ander manier, maak koekies en bied dit dan aan bure of kollegas en stoor dan die resultate vir 'n vakansie.
Stap 3. Bepaal of die een teiken die ander een beïnvloed
Benewens die bepaling van ander maniere om finansiële doelwitte te bereik, moet u ook die impak wat sekere teikens het, in ag neem. Byvoorbeeld: u wil in die buiteland vakansie hou om 'n sekere leefstyl te bereik, maar as u eers daaroor nadink, kan u minder duur reis deur voort te gaan met u opleiding om 'n vreemde taal te leer. Boonop kan u as vertaler of entrepreneur in die buiteland werk.
Deel 4 van 6: Evaluering van alternatiewe
Stap 1. Besluit hoe u die finansiële plan gaan implementeer
Oorweeg u lewensomstandighede, oortuigingswaardes en die huidige stand van die ekonomie.
- Vergelyk u huidige finansiële toestand met u gewenste toestand (gebaseer op die kategorie in die stap hierbo). Nadat u die verskille opgemerk het, vestig u aandag op sekere aspekte deur 'n finansiële plan op te stel om die nodige moeite te doen.
- Besluit op 'n praktiese manier. Gedetailleerde planne help u om u doelwitte te bereik sonder om gefrustreerd of oorweldig te voel deur 'n minder spesifieke werkagenda.
Stap 2. Onthou dat elke opsie 'n geleentheidskoste sal hê
Geleentheidskoste is die geleentheid wat u moet opoffer om 'n besluit te neem. Bespaar om na die buiteland te reis deur die gewoonte om koffie te koop, kos u tyd, planne en interessante gesprekke met u gunsteling koffiemaker.
Stap 3. Doen navorsing soos 'n wetenskaplike voordat u 'n besluit neem
Versamel soveel moontlik inligting en evalueer die data dan noukeurig. Byvoorbeeld: as u wil belê, bestudeer die verband tussen risiko en opbrengs. Oorweeg die risiko en hoeveel inkomste u sal ontvang as die belegging suksesvol is. Is die inkomste die risiko werd?
Stap 4. Besef dat onsekerheid normaal is in die alledaagse lewe
Selfs as u deeglike navorsing gedoen het, kan die parameters in u lewe verander. Die trae ekonomiese toestande veroorsaak gewoonlik verliese. Die nuwe werk waaroor u gedroom het, blyk persoonlike en professionele teleurstelling te wees. Maak die beste keuse en onthou dat u, indien nodig, u besluit kan aanpas.
Deel 5 van 6: Voorbereiding en uitvoering van 'n finansiële plan
Stap 1. Onthou die uiteindelike doel van u finansiële plan
Nadat u doelwitte gestel het, alternatiewe gevind het en dit geëvalueer het, skryf u alle maniere neer waarop u dit wil implementeer. Oorweeg u huidige toestand en stel dan die mees realistiese teiken.
- Bereken u huidige netto waarde. As u laste gelyk is aan of groter is as u huidige netto waarde, neem stappe om die verhouding te verander.
- As u besluit dat u u netto waarde wil verhoog, moet u nie vergeet dat die afbetaling van skuld 'n goeie belegging is nie. Die rentekoste op relatief klein skuld sal mettertyd styg. Voorkom ernstiger probleme deur fondse toe te ken om skuld af te betaal.
Stap 2. Bepaal die teiken wat u op hierdie tydstip wil bereik
Vind 'n balans tussen kort-, medium- en langtermyndoelwitte, sodat u kan beplan vir die maande en jare wat kom.
- Fokus op die verhoging van groeikoerse. Dit is 'n bepalende faktor sodat u die doelwit kan bereik.
- Wees realisties. Die strategieë wat u geëvalueer het, hoef nie noodwendig gelyktydig geïmplementeer te word nie. Kies daarom verskeie doelwitte wat mekaar ondersteun, sodat hulle almal bereik kan word en lewer resultate wat die verwesenliking van ander doelwitte ondersteun.
Stap 3. Stel 'n begroting op wat gebaseer is op die doelwitte in die finansiële plan
Nadat u die netto waarde geken het deur die hoeveelheid bedryfsbates en laste te bereken, gebruik u hierdie inligting om 'n werkplan te maak volgens die besluite wat u geneem het en neem u hierdie besluite met volle verantwoordelikheid uit. Byvoorbeeld: as u besluit het om u koffiebegroting van Rp. 80,000 per maand te verminder, moet u die getal in u finansiële begroting aanteken.
Die besluit om 'n nuwe werk te kry, is gewoonlik moeilik om in die begroting op te neem, maar dit moet in die finansiële werkplan aangeteken word as 'n verwysing wat in ag geneem moet word
Stap 4. Ontdek die moontlikheid om advies in te win by 'n finansiële konsultant
Selfs as u u eie finansiële besluite kan neem, is 'n finansiële konsultant 'n neutrale persoon, sodat u advies kan gee sonder om emosioneel te raak.
Deel 6 van 6: Hersiening en hersiening van finansiële planne
Stap 1. Beskou 'n finansiële plan as 'n werkblad
Die opstel van 'n persoonlike finansiële plan is 'n proses omdat verandering te eniger tyd kan plaasvind. Soms moet u u planne aanpas by veranderende omgewingstoestande en nuwe doelwitte stel.
Stap 2. Evalueer die finansiële plan periodiek
As u daaglikse lewe baie vinnig verander, byvoorbeeld tydens die kollege, moet u u plan elke 6 maande evalueer. As u lewe meer stabiel is, byvoorbeeld nadat die kinders onafhanklik geleef het, moet u een keer per jaar 'n evaluering doen.
Stap 3. Bespreek 'n persoonlike finansiële plan met u maat
As u reeds verbind is tot 'n verhouding, moet u hierdie beplanningsproses saam met u maat doen. As u 'n verbintenis aangaan, moet u onthou dat finansiële besprekings deel moet wees van die bespreking van waardes, doelwitte en planne om die doelwitte te bereik.
Wenke
- Koop 'n program om die opstel en bestuur van finansiële planne te outomatiseer.
- Leer jouself op. Lees boeke, koerantartikels, tydskrifte en finansiële tydskrifte op webwerwe wat fokus op die stand van finansies en die ekonomie. Kyk na nuusprogramme en bespreek met mense wat ervare is met die maak van persoonlike finansiële planne. Hoe meer finansiële onderwerpe u verstaan, hoe beter sal u planne vir finansiële welstand wees.
- Raadpleeg 'n professionele finansiële konsultant as u wil besluit oor die mees geskikte manier om te belê.
