Om finansiële stabiliteit te verkry, moet u seker maak dat u uitgawes minder is as u inkomste. Boonop moet u eers leer om uitgawes te bestuur om die finansiële toestande stabiel te hou. Daarna kan u 'n plan maak om bestaande skulde te bespaar en af te betaal. Hou in gedagte dat die afbetaling van skuld langer kan neem as om dit op te bou. Daarom moet u geduldig wees en noukeurig deur die proses gaan. Binne ses maande kan u reeds 'n stabiele finansiële toestand hê.
Stap
Deel 1 van 3: Lewe met u fondse
Stap 1. Maak 'n finansiële begroting
By die opstel van 'n begroting moet u eerlik hersien hoeveel u spandeer teenoor u inkomste. Die resultate van die berekening van u maandelikse uitgawes en skuld kan u verbaas. As u hoofdoel is om u maandelikse uitgawes te bestuur sodat u finansies stabiel is, is 'n realistiese begroting 'n belangrike eerste stap.
- Maak 'n lys van al u rekeninge, insluitend die koste van huurgeld of huiseienaarskrediet, vervoerkoste, maandelikse kruideniersware -uitgawes en kindersorgkoste (bv. Kinderopvangsalarisse). Sluit ook bestaande skulde in, soos studielenings, kredietkaartrekeninge en motorbetalings.
- Ontdek die bedrag van u maandelikse inkomste. Maak 'n lys van alle inkomste wat elke maand gebruik kan word om rekeninge te betaal. Die inkomste sluit 'n maandelikse salaris, aandele -uitkering, voordele vir kindersorg, geskenke en erfenis in, asook vergoeding wat uit aftreeplanne uitgestel word.
- As u uurliks betaal word, teken u weeklikse verdienste aan en bereken die gemiddelde. Op hierdie manier kry u 'n idee van u gemiddelde maandelikse inkomste wanneer u 'n begroting opstel.
- Trek u inkomste af deur u totale uitgawes. Op hierdie manier weet u of u te veel spandeer het. As u uitgawes groter is as u inkomste, moet u meer fokus op die uitgawes wat u maak.
- Maak 'n plan om u uitgawes aansienlik te verminder. Deur u uitgawes te verminder, het u aan die einde van die maand meer geld, en u kan dit gebruik om skuld af te betaal of as 'n noodfonds te bespaar.
Stap 2. Verminder vervoerkoste
Volgens AAA kan die koste van die besit en bestuur van 'n motor in 'n jaar in die Verenigde State meer as $ 8 000 (ongeveer 100 miljoen rupiah) beloop. Die koste van brandstof, onderhoud, motorpaaiemente en versekering beïnvloed ook die bedrag van hierdie jaarlikse koste. Probeer geld bespaar deur u motor te verkoop en met die openbare vervoer te ry. As u met die motor êrens heen moet gaan, gebruik 'n diens om te deel, soos GO-CAR of Uber. As u nie u motor wil verkoop nie, verminder die gebruik daarvan deur 'n afhaaldiens te gebruik.
Stap 3. Verminder die koste van die gebruik van huishoudelike energie
In die Verenigde State bestee die gemiddelde gesin ongeveer $ 2,200 per jaar aan huishoudelike energieverbruikskoste. Die bedrag van hierdie koste word die meeste beïnvloed deur die gebruik van kamertemperatuurbeheerders. Soek maniere om energie -doeltreffendheid te verbeter om energiekoste te verminder. Vervang gewone gloeilampe (gloeilampe) met kleiner, meer doeltreffende fluoresserende lampe of LED-lampe (liguitstralende diodes). Installeer 'n termostaat met 'n vaste kabel om die gebruik van toestelle te verminder as niemand tuis is nie. Koppel alle kabels uit die stopcontact as die toestel nie gebruik word nie. Maak seker dat u huis geïsoleer is sodat daar geen lug uit die huis binnedring nie, en verlaag die temperatuur op die waterverwarmer.
Stap 4. Verminder besteding aan vermaak
Baie mense beskou vermaak as die eerste aspek van uitgawes wat verminder moet word. Dit sal vir u makliker wees om uitgawes aan vermaak te besnoei sonder om u leefstyl negatief te beïnvloed. Kanselleer enige lidmaatskap van 'n fiksheidssentrum waaraan u deelneem, en verminder of stop kabel -TV -dienste (of internettoegang). Vervang hierdie vermaaklikhede met goedkoper, soos hardloop of fietsry in die park, leen boeke en flieks uit die biblioteek en besoek kulturele geleenthede in die stad. U kan ook uitteken vir koerante of tydskrifte en dit in die biblioteek lees. Stop ook ander privaat betaalde dienste soos Spotify, Amazon Prime of Netflix.
Stap 5. Verminder besteding aan voedsel
Maak 'n daaglikse spyskaartlys en kook u eie maaltye tuis. Op hierdie manier hoef u nie te gaan eet nie. Boonop kan u die oorblyfsels wat die volgende dag nie as middagete gebruik word nie, saambring, sodat u nie middagete by die werk hoef te koop nie. Gebruik koepons of koop generiese of generiese produkte in plaas van om duur en bekende handelsmerke te koop. Koop grootmaat nie-bederfbare of ou produkte (bv. Ingemaakte beesvleis of sardientjies) om afslag te kry. Dit is ook 'n goeie idee om u eie tuinmaak te begin, sodat u 'n konstante voorraad vars groente het.
Stap 6. Verminder die versekeringskoste
As u 'n gesonde liggaamstoestand het en nie gereeld die dokter of kliniek hoef te besoek nie, verander u gesondheidsversekeringsplan na 'n hoë aftrekbare versekeringsplan (die bedrag wat u vir u self sal betaal, is hoog). Lees meer oor verskillende huis- of voertuigversekeringsdienste wat meer geskikte premietariewe bied. Soms kan die kombinasie van huis- en motorversekering die premiepryse verlaag, sodat u nog meer kan bespaar. Probeer ook om lewensversekering te koop. Hierdie opsie is goedkoper as die hele lewensversekering.
Stap 7. Gee 'n vaste saldo in u spaarrekening
Hou geld wat glad nie in u rekening gebruik moet word nie. Die bedrag kan ongeveer 5 tot 8 miljoen beloop, of die ekwivalent van u inkomste vir 1 of 2 weke. Die saldo word bespaar sodat u 'n noodfonds het as daar te eniger tyd onverwagte uitgawes sou wees. Op hierdie manier word u geen ekstra koste gehef nie weens onttrekkings wat die limiet oorskry, of gedwing word om 'n kredietkaart vir hierdie uitgawes te gebruik.
- Gestel byvoorbeeld dat u huurbetaling een of twee dae voor u salaris na u rekening gestuur word, uit u rekening onttrek word. As u 'n vaste saldo het, kan dit voorkom dat u onttrek, sodat u geen onttrekkings- of terugbetalingskoste in rekening gebring word nie.
- U moet steeds die vaste saldo hê, selfs al het u 'n kredietkaartskuld. Maak soveel as moontlik seker dat die nominale saldo groot bly. Ken enige bykomende inkomste toe wat u het om bestaande skuld af te betaal.
- Dit kan vir u moeilik wees om 'n bestendige balans te handhaaf as die inkomste wat u het, onmiddellik gebruik word (en miskien skaars) om in u daaglikse behoeftes te betaal. U kan egter steeds die balans verskaf as u uitgawes probeer besnoei of ander maniere vind om ekstra geld te verdien.
Stap 8. Begin met die voorsiening van 'n noodfonds
Hierdie fondse verskil van die vaste saldo in u rekening. 'N Noodfonds is 'n aparte rekening wat 'n saldo van (ongeveer) drie tot nege maande se inkomste insluit. U kan hierdie fondse gebruik in geval van nood, soos 'n siekte of ongeluk, ontslag, groot huisherstel of motorherstel. Hierdie noodfonds moet in 'n aparte rekening gehou word wat rente verdien.
- Maak seker dat u noodfondsrekening verskil van u gewone spaarrekening, sodat u nie in die versoeking kom om 'n onttrekking te maak en dit te gebruik nie.
- Vergelyk die rente persentasies by verskillende banke. 'N Bank in u stad bied 'n rentekoers van 0,25 persent vir 'n spaarrekening aan. Intussen kan sommige banke wat hul dienste aanlyn lewer, hoër rente bied omdat die bank nie instandhoudingsfooie hoef te betaal nie.
Deel 2 van 3: Kom uit oninbare skuld
Stap 1. Verstaan wat slegte skuld is
Oninvorderbare skuld sluit kredietkaartrekeninge, persoonlike lenings, motoraankope of ander skuld met 'n rentekoers van meer as 6,5 persent in. Skuld soos hierdie ontstaan wanneer u uitgawes groter is as u inkomste. Sodra u 'n vaste saldo in u bankrekening het, is die volgende prioriteit waarop u moet fokus, die vermindering of afbetaling van slegte skuld.
- Maak eers 'n plan om skuld met die hoogste rente af te betaal.
- Alternatiewelik kan u eers die kleinste skuld afbetaal. Op hierdie manier kan u bestaande skuld vinniger afbetaal.
- Lenings of studielenings word gewoonlik met klein rente (minder as 6 persent) gegee. U hoef dit nie onmiddellik af te betaal nie, tensy die rente op die lening meer as 6 persent is. Hou aan om die laagste paaiemente te maak en ander inkomste toe te ken om skulde met hoër rente of beleggings met die grootste opbrengs op belegging af te betaal.
- Hou in gedagte dat daar verskillende maniere is waarop u vrygestel kan word van studiekrediet. Sommige werkgeleenthede, soos onderwys- en staatsdiensgeleenthede, en sekere programme, stel u in staat om skuldverligting (of selfs skuldverligting) te kry. U moet natuurlik aan die bestaande kriteria voldoen om skuldverligting te kry.
- Huislenings (as u een het) word nie as slegte skuld beskou nie.
Stap 2. Bereken die hoeveelheid slegte skuld wat u het
Kontroleer alle rekords of state oor kredietkaartrekeninge, persoonlike lenings en lenings vir voertuigbesit. Tel daarna alle uitstaande skulde op. Die gevolg van hierdie bedrag is die totale skuld wat u nie afbetaal het nie.
Gestel u kredietkaartrekening is byvoorbeeld 50 miljoen rupiah. U persoonlike lening beloop 70 miljoen rupiah, en u lening vir voertuigeienaarskap bereik 150 miljoen rupiah. Dit beteken dat u totale oninbare skuld 270 miljoen rupiah bereik
Stap 3. Bepaal jou skuld-tot-inkomste-verhouding
Verdeel die bedrag van u skuld deur die bedrag van u jaarlikse inkomste (bruto). Op hierdie manier kry u 'n idee van die hoeveelheid skuld wat u het. As die verhouding 35 persent oorskry, moet u regtig fokus op die afbetaling van die skuld.
Gestel u skuld is byvoorbeeld 270 miljoen rupiah en in 'n jaar verdien u 480 miljoen rupiah. Dit beteken dat u skuld-tot-inkomste-verhouding 56 persent is (270/480 = 56,25)
Stap 4. Verander jou lewenstyl
Fokus eers op die verandering van die gedrag of lewenstyle wat u skuld eintlik verhoog. Weet dat u te veel skuld oorskry as u te veel skuld opdoen. Selfs as u gedwing word om geld te leen omdat u u werk verloor of siek is, moet u steeds u uitgawes nagaan en lewenstylveranderings aanbring. Begroting en vermindering van uitgawes kan u help om meer te bestee as wat u verdien.
Stap 5. Skuif oor hoë rente skuld
As u 'n kredietgradering van 700 (of hoër) het, kom u in aanmerking vir 'n nuwe kredietkaart wat kliënte nul persent rente bied. Dit stel u natuurlik in staat om skuld oor te dra na die kredietkaart van 'n kaart met 'n hoë rentekoers. Oor die algemeen duur hierdie rentevrye tydperk 12 maande. Dit beteken dat die paaiemente wat u elke maand betaal gedurende die 12 maande kan help om die bestaande skuld te verminder.
Stap 6. Probeer peer-to-peer-uitleen
As u bestaande skuld te groot is en u nie 'n nuwe kredietkaart kan kry nie, probeer om 'n skuld bymekaar te kry deur 'n peer-to-peer-uitleennetwerk (die gebruik om geld aan individue sonder tussengangers uit te leen). Aangesien daar geen bankbetrokkenheid by die uitleenproses is nie, is daar 'n kans dat u slegs 'n klein rente kry. As u aan die vereistes voldoen, kan die lener vir drie of vyf jaar 'n persoonlike lening met 'n vaste rente verstrek.
Enkele voorbeelde van peer-to-peer-uitleennetwerke in Indonesië, is onder meer Investree en Modalku
Stap 7. Probeer kredietberading of skuldbestuuroefeninge
As u nie aan die vereistes vir 'n nuwe skuld of persoonlike lening voldoen nie, het u iemand se hulp nodig. U kan byvoorbeeld kredietberading neem. In die proses werk u saam met professionele persone wat kan help om planne te maak om bestaande skuld af te betaal. Intussen werk u in die proses van skuldbestuur met derde partye wat met leners kan onderhandel om laer rente of paaiemente aan u te bied, sodat u bestaande skuld kan delg.
- Besoek 'n kredietberadingsagentskap in u stad (bv. Toyota Astra Financial Services). Hulle kan u verwys na 'n betroubare kredietberader wat u kan help om u skuldterugbetaling te beplan.
- Vermy valse skuldbestuursdienste. Baie ondernemings met 'n slegte reputasie sal probeer om hoë koste te hef of iets te belowe wat hulle uiteindelik nie kan lewer nie. Moenie saam met skuldbestuurdiensverskaffers werk wat vooraf fooie hef nie. Dit is 'n goeie idee om vooraf uit te vind oor die onderneming of agentskap wat skuldbestuursdienste op die internet of deur middel van sekere agentskappe lewer (byvoorbeeld, in die Verenigde State kan u inligting kry oor betroubare skuldbestuursdienste deur die Better Business Bureau). Lees die gegewe kontrak aandagtig deur sodat u die skuldbestuursproses wat die onderneming sal uitvoer, verstaan.
Deel 3 van 3: verdien meer inkomste
Stap 1. Verdien ekstra inkomste
Besnoeiings en lewenstylveranderings kan u help om genoeg geld te hê om die oorblywende skuld af te betaal. U moet egter u inkomste verhoog om genoeg geld te verdien om uit die skuld te kom. Baie mense is nog steeds 'verstrengel' in die skuld omdat die paaiemente redelik groot is, terwyl hulle nie genoeg geld het om hul daaglikse uitgawes te dek nie. Dit is wat hulle aanhou om hul kredietkaarte te gebruik. Deur meer geld te verdien, kan u u afhanklikheid van kredietkaarte verminder en meer fokus op die afbetaling van bestaande skuld.
Stap 2. Werk as vryskut in u vrye tyd
Gebruik u aangeleerde vaardighede om ekstra inkomste te verdien. As u goeie skryfvaardighede, 'n styl vir ontwerp of 'n artistieke styl het, kan u geld verdien deur dienste te lewer wat by hierdie vaardighede pas. As u dieselfde werk verrig as die een wat u tans doen, moet u versigtig wees om nie met werkgewers of u baas te kompeteer nie. Kyk of u 'n mededingingsbeperkende ooreenkoms kan onderteken wat u kan weerhou om direk met u werkgewer in dieselfde bedryf of werk te kompeteer.
- Sommige freelance skryfwerk sluit in die skryf van blogposte en die skep van inhoud vir webwerwe. In die Verenigde State word inhoudskrywers 0,03 dollar per woord betaal (ongeveer US $ 3 vir 100 woorde). Intussen word gasteskrywers op blogposte gewoonlik tot 50 Amerikaanse dollar per artikel betaal. Vir die Indonesiese mark self wissel die salaris vir die skryf van inhoud of artikels oor die algemeen van 15 duisend tot 45 duisend roepia per artikel, en vir 'n kontrakfooi kan dit wissel van 3-6 miljoen per maand.
- As u lank genoeg ervaring as grafiese ontwerper het, kan u (tot) 1 miljoen rupiah per uur verdien deur advertensies, hoofbladsye, boekomslag, brosjures of maatskappyverslae te ontwerp. Dit is 'n goeie idee om 'n webwerf te skep wat u vaardighede bevorder (bv. U is gereed om as grafiese ontwerper aangestel te word) sowel as skakels, sodat besoekers voorbeelde van u werk en getuienisse van vorige kliënte kan sien.
- As u 'n DSLR -kamera het en fotobewerkingsprogramme kan gebruik, kan u ekstra geld verdien deur 'n fotograaf te word, 'n troufotograaf of deur voorraadfoto's te verkoop. Gesins- of portretfotograwe word gewoonlik ongeveer 1 miljoen IDR per sessie betaal. Vir troufotograwe kan die fooi tienmiljoene rupiah beloop. Vir voorraadfoto -verkope kan een foto verkoop word teen 'n prys van 0,15 tot 0,5 Amerikaanse dollar (gelykstaande aan 2 duisend tot 7 duisend rupiah).
Stap 3. Skep en verkoop kuns en kunsvlyt
As u 'n talent vir kuns en kunsvlyt het, kan u u werk verkoop. Skep 'n spesiale webwerf met u werk of verkoop dit op webwerwe soos Qlapa of Craftline. U kan ook 'toevertrou' en die verkoper op die kunsmark vra om u werk te verkoop. U kan ook 'n ruimte op 'n kunsvlytmark of mark huur en u werk daar verkoop.
- Maak juweliersware uit gewone of unieke materiale. As u die verkoopprys bepaal, moet u die koopprys van die basiese materiaal en die vervaardigingstyd in ag neem.
- Maak handwerk vir vieringe of spesiale dae, soos Eid, Kersfees, Onafhanklikheidsdag en Valentynsdag.
Stap 4. Verkoop u vaardighede
As u talent het in 'n spesifieke veld of kundigheid wat verband hou met 'n spesifieke aktiwiteit of stokperdjie, skep 'n digitale produk om u kennis en kundigheid te deel. Die skryf van e-boeke of die aanbied van aanlynkursusse kan goeie bronne van passiewe inkomste wees. Dit beteken dat sodra u 'n produk geskep en verkoop het, die verkope steeds inkomste sal genereer, selfs al is u nie meer aktief werksaam nie.
- As u 'n blog het, kan u al u bestaande plasings kombineer in e-boeke wat verkoop kan word aan e-boekplatforms, soos Amazon's Kindle Direct Publishing.
- Skep aanlynkursusse via webwerwe soos SekolahPintar of IndonesiaX. Afhangende van die onderwerp, kan tutors of kursusverskaffers 500 duisend of meer betaal word. Volgens Forbes verdien die gemiddelde instrukteur of kursusopsigter in die Verenigde State ongeveer 70 miljoen rupiah per klas of kursus.
Stap 5. Probeer om 'n tutor of mentor te wees
As u 'n onderwyser is en spesialiseer in (byvoorbeeld) vreemde tale of om 'n musiekinstrument te bespeel, probeer dan om op daardie gebied onderrig te gee. Vind studente om mond tot mond te mentor of deur advertering in koerante (of selfs webwerwe en forums op die internet). Gee privaatlesse persoonlik, of neem lesse oor die internet (bv. Via platforms soos iTalki of Smart Schools). In die Verenigde State word privaat tutors ongeveer $ 30 per uur of meer betaal (as die graad hoër is). Net in Indonesië is die salaris van privaat tutors dalk nie so groot nie (per sessie wissel die gelde wat hulle ontvang van tienduisende tot honderdduisend rupiahs). Musiekonderwysers verdien ongeveer 250 tot 300 duisend per tutorsessie (lesessies kan van 30 tot 45 minute duur). Intussen kan die fooi vir onderwysers of dosente in volwasse onderwysinstellings ongeveer 200 duisend rupiah per uur beloop.
