Annuïteit is 'n versekeringskontrak in die vorm van 'n belegging en bied 'n bron van inkomste in die vorm van periodieke betalings gedurende die ooreengekome tydperk vir die annuïteitsontvanger (anuitant) of erfgenaam, wat nou of in die toekoms begin. Hierdie belegging kan 'n goeie toevoeging tot 'n aftreeportefeulje wees, maar dit kan nogal verwarrend wees. Verstaan hoe annuïteite werk en die inkomste wat hulle waarskynlik sal ontvang om u te help beplan vir die toekoms en om u ander beleggings aan te pas. Die onderstaande stappe sal u wys hoe u annuïteitsbetalings kan bereken en toekomstige inkomste akkuraat kan voorspel.
Stap
Deel 1 van 3: Bepaling van die tipe annuïteit wat besit word
Stap 1. Bepaal die tipe van u annuïteitsbetaling
Gaan u papierwerk na of kontak die annuïteitsuitreiker om te sien of u betaling onmiddellik of uitgestel word. As dit onmiddellik is, begin die annuïteitsbetalings onmiddellik na die aanvanklike belegging. As u 'n uitgestelde annuïteit het, sal die beleggingsbetalings teen die gewone rentekoers ophoop.
Stap 2. Bepaal die beleggingstipe van u annuïteit
u belegging kan van vaste of veranderlike tipe wees. U kan ook die tipe belegging nagaan deur na die dokumente te kyk of met die annuïteitsuitreiker te skakel. Vaste annuïteite het gewaarborgde rentekoerse, en daarom word betalings gewaarborg. Veranderlike annuïteite is baie afhanklik van die prestasie van die onderliggende belegging, en daarom wissel die bedrag van die betaling elke maand. U kies 'n beleggingstipe wanneer u 'n annuïteit koop. Hierdie annuïteit is 'n voorwerp van PPh 21.
Stap 3. Ken u likiditeitsopsies
Gaan die annuïteitskontrak na of kontak die annuïteit -uitreikingsmaatskappy vir u annuïteit -likiditeitsopsies. U kan 'n boete opgelê word as u vroeg geld trek. Sommige van hierdie boete -annuïteite laat gedeeltelike onttrekkings van geld sonder boete toe. Daar is ook annuïteite wat nie 'n boete bied nie, soos 'n nie-afkoop- of vlakbelasting-annuïteit.
Deel 2 van 3: Bepaling van u annuïteitsbesonderhede
Stap 1. Ken u annuïteitsbetaalopsies
Die gewildste betaalopsie is om die volle bedrag van die annuïteit oor 'n ooreengekome tydperk te betaal, met die oorblywende saldo's nadat u dood aan u erfgename oorgedra is. 'N Ander opsie is betaling tot die dood sonder 'n erfgenaam, of betaling vir 'n sekere tydperk, insluitend betalings aan die erflater na die dood van 'n annuïteit vir 'n sekere tydperk. Daar is ook 'n annuïteitsopsie wat betalings aan die erflater bied vir die duur van sy lewe buite u.
Stap 2. Vind u hoofbalans
U hoofsaldo is die bedrag wat u betaal het om 'n annuïteit te koop, hetsy in aanvanklike of maandelikse paaiemente (byvoorbeeld uit salaris). As u gereeld betaal, moet u die huidige saldobedrag vra om u betaling te bereken.
U sal ook 'n annuïteitverslag ontvang. U saldo moet by hierdie verslag ingesluit word
Stap 3. Vind die rentekoers
Daar is 'n gewaarborgde minimum rentekoers wat u verdien as u 'n annuïteit koop. Dit beteken dat u rentekoers nooit daaronder sal val nie. Andersins moet die vaste rentekoers ingesluit word in die dokumente wat u ontvang het toe u die annuïteit gekoop het, of as die annuïteit veranderlik is, kan u die gewaarborgde rentekoers uitvind deur die annuïteitsuitreiker te kontak of u rekening aanlyn te kontroleer.
Die annuïteitstaat moet ook u rentekoers insluit
Deel 3 van 3: Berekening van u uitbetalings
Stap 1. Bereken die betalingsbedrag op grond van u spesifieke situasie
Veronderstel byvoorbeeld die prys van 'n annuïteit van $ 65,000,000 met 'n rentekoers van 4% wat 'n vaste bedrag jaarliks vir die volgende 25 jaar sal uitbetaal. Annuïteitswaardeformule = Betaalbedrag x Annuïteit huidige waarde faktor (huidige waarde van 'n annuïteit of PVOA). Die PVOA -tabel is hier beskikbaar.
- Die PVOA -faktor vir die scenario hierbo is 15, 62208. Daarom, 65,000,000,000 = Jaarlikse betaling x 15, 62208. As gevolg hiervan is die totale jaarlikse betaling Rp. 32,005,980.
- U kan ook die betalingsbedrag bereken met behulp van die "PMT" -funksie in Excel. Die sintaksis is "= PMT (rentekoers, periodebedrag, huidige waarde, toekomstige waarde)." Op grond van die voorbeeld hierbo, tik "= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)" in die sel en druk "Enter". Daar kan geen spasies in hierdie funksie wees nie. Die getoon resultaat is 32 005 980 IDR.
Stap 2. Pas die berekening aan as die annuïteit oor 'n paar jaar nie betaal sal word nie
Vind die toekomstige waarde van die huidige hoofdoel met behulp van die tabel Toekomstige waarde, die rentekoers wat u op u annuïteit sal ophoop totdat betalings begin plaasvind, en die aantal jare totdat u begin om betalings te onttrek. Veronderstel byvoorbeeld dat u $ 65,000 jaarlikse rente van 2% sal ontvang totdat dit vir 20 jaar begin afbetaal. Vermenigvuldig Rp. 65,000,000,000 met 1,48595 (bekend uit die Future Value -tabel) en kry 742,975. Toekomstige waardes word gegenereer met behulp van wiskundige vergelykings. U kan die tabel hier sien.
- Vind toekomstige waardes met behulp van die FV -funksie in Excel. Die sintaksis is "= FV (Rentekoers, Bedraagtydperk, Bykomende betalings, Huidige waarde)." Voer "0" in vir addisionele betalingsveranderlikes.
- Vervang die toekomstige waarde met die annuïteitsaldo en herbereken die betaling met die formule "Annuïteitswaarde = Betaalbedrag x PVOA -faktor". Op grond van hierdie veranderlikes is u jaarlikse betaling IDR 47,559,290,000.
